據新華社北京6月20日電 中國銀行普惠金融事業部20日正式揭牌成立。至此，工、農、中、建四大國有商業銀行都于近期在總行層級設立了普惠金融事業部。

“發展普惠金融，已經成為新時期中國金融發展的‘最強音’。”中國銀行行長陳四清在中行普惠金融事業部揭牌儀式上說，在全面建成小康社會的關鍵時期，發展普惠金融對于消除貧困、增進社會公平、促進經濟轉型具有重大意義。

金融不應只為少數人服務，發展普惠金融事關發展和公平，有利于促進創業創新和就業。然而，在信用體系不完備的情況下，發展普惠金融也面臨風險較大、成本較高的難題，需要資金量較大成本較低、信貸管理經驗較為豐富的國有大行帶頭踐行。

為了促進普惠金融事業發展，2017年5月3日召開的國務院常務會議明確，大型商業銀行2017年內要完成普惠金融事業部設立，成為發展普惠金融的骨干力量。銀監會5月26日公布了《大中型商業銀行設立普惠金融事業部實施方案》。

“事業部是銀行內相對獨立運行的業務管理模式，人、財、物、風險管理獨立，業績單獨考核，可以理解為‘銀行中的銀行’。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛說，以事業部模式發展普惠金融，是通過組織管理架構的優化，促進普惠金融長期可持續發展，這應當是國家讓國有大行做普惠金融事業部的初衷。

據曾剛介紹，普惠金融采取事業部制，使普惠金融業務和銀行其他業務相對隔離，有兩個好處：一是有專項的資源和專門的風險管理模式與之相匹配，因為普惠金融剛起步，如果和其他業務混著考核，客戶經理的精力會用在更賺錢的業務中去；二是專業性，普惠金融與傳統業務在風險、營銷、渠道等方面有較大差異，風控、人員、營銷相對獨立，能讓普惠金融有更好的發展。

據銀行業內人士介紹，銀行普惠金融事業部主要體現在“條線化”管理體制和“五專”經營機制。“條線化”的管理體制是指從總行到分支機構自上而下搭建普惠金融垂直管理體系，并下沉業務重心，下放審批權限，更好地貼近客戶。“五專”經營機制包括：專門的信貸管理政策、信貸評審機制，專門的統計核算機制，專門的風險管理機制，專門的資源配置機制，專門的考核評價機制。

“比組織架構建設更重要、更長遠的是，普惠金融五項專門機制的搭建。”中行普惠金融事業部負責人王曉明說，中行的普惠金融其實一直都在做，包括村鎮銀行、信貸工廠、助學貸款、中小企業跨境撮合等。這次是要在今年底前，把普惠金融的五個專門機制搭建起來，這是目前中行普惠金融事業部工作的中心。中行將盡快形成有中行特色的、從村鎮到城市全覆蓋的普惠金融服務。

但發展普惠金融不等于做慈善，還是要考慮到商業可持續。中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼指出，國際經驗與研究表明，僅僅依靠慈善、捐贈等公益性措施發展普惠金融，是不可持續的。普惠金融還是要堅持商業化運作，以可負擔的成本提供金融服務，同時要加快推進全社會信用體系建設。

普惠金融是涉及方方面面的系統工程，不是設立了普惠金融事業部一切問題就可以迎刃而解的，需要各方面長期努力。

曾剛建議，未來可在監管上給予普惠金融更多支持。比如對普惠金融的撥備計提、風險權重、宏觀審慎（MPA）考核等要區別對待，還可以考慮由央行向做普惠金融的金融機構提供更多低成本、長期限的再貸款。各方共同努力，才可能促進普惠金融可持續發展。