金融科技公司對傳統銀行業務的蠶食，主要集中在零售業務上。作為商業銀行的“高地”，公司金融因其業務架構復雜，有較強的“定制化色彩”，護城河優勢依舊明顯。

眼下，護城河內正在發生變革。據了解，招商銀行正將金融科技引入公司金融業務。今年，招行全新定位“金融科技銀行”，從已布局3年的交易銀行為起點著手。

何為交易銀行業務？

波士頓咨詢公司的一項調研顯示，銀行公司金融的數字化渠道應用主要集中在交易銀行業務上，超過70%，而且企業規模越大,對使用數字化渠道辦理交易銀行業務的偏好則越高。

交易銀行主要處理企業資產負債表靠上端的高流動性資產負債業務，比如現金管理、貿易金融、供應鏈融資等，以及各類公司結算業務。業務標準性較強、對IT系統要求較高、具有較強客戶粘性……交易銀行業務服務公司金融中的所有客群，與個人業務有類似的受眾特點，也最容易用科技手段升級服務。

波士頓咨詢公司指出，從客戶關系來看,發展交易銀行有助于銀行與公司客戶建立強粘性的客戶關系,為交叉銷售打下基礎；從風險收益來看,發展交易銀行擁有結構性優勢,經濟周期性適中,資本金需求較低,還可以為銀行貢獻低成本的資金和流動性。

招行新策略：突破銀行賬戶屬性限制

招行總行交易銀行部總經理左創宏介紹，招行目前從突破“銀行賬戶”屬性限制入手，解除了公司客戶與銀行賬戶的強耦合關系，利用二維碼、移動數字認證等實現企業網上銀行、企業手機銀行、企業微信銀行“三位一體”服務，提供移動支付、公司二維碼支付、全網關對公代收付等全渠道支付結算產品，打通線上下、O2O、即遠期、信用購銷等應用場景。

這個平臺的厲害之處在于，招行核心客戶的上下游生態鏈企業均可使用招行服務，不論是否擁有招行賬戶。

從招行公布的年報數據來看，招行對公網銀的交易量自2015年呈現爆發式的增長，年均增長率超過70%，年交易額早已突破百萬億大關，存量客戶也超過130萬戶。

左創宏表示，作為一名從業超過20年的銀行業老兵，近年來他深刻感受到產業互聯網為銀行業帶來的巨大變化：在產業互聯網時代，企業及產業的界限更加模糊，垂直產業成為主流。產業互聯網的交易呈現生態封閉性、自金融、定制化等特性，平臺銀行則需要以垂直產業鏈的發展為基礎，最大限度地將流量轉化為數據信息。

在招行打造的供應鏈金融場景化解決方案中，聚焦供給端，在基建、消費、物流、醫療、B2B垂直電商等行業一線場景，以付款代理、智慧供應鏈等產品為載體，深度捆綁和參與平臺上下游閉環交易的全流程。

目前，招行供應鏈資產高價值核心客戶2.5萬戶，較三年前增長超過30倍；供應鏈融資余額較三年前亦增長了4倍，客群結構得到優化，融資服務加速向產業上下游小微企業延伸和拓展。

助力調整對公信貸結構

在招行打造平臺銀行的過程中，對軟、硬件平臺支撐提出了很高的要求，驅動銀行內部建立起與之配套一整套的管理體系。以數據整合為核心，構建基于數據的統一資源平臺，通過在客戶交付、運營管理、支撐保障等層面平臺的統籌開發、營銷與運營，實現與其它對公產品部門、客戶部門和運營、風險條線的協同，從而實現深度經營公司金融客戶戰略。

平臺銀行的搭建在批量獲得產業鏈客群、沉淀可觀結算存款以及提供穩定的輕型銀行中收外，還對招行對公信貸結構調整做出了突出貢獻，有效助力招行實現資產質量的反轉。

三年來，招行年對公結算交易筆數即將超過4億筆，增長近5倍，帶來了對公活期存款年日均增長6000億元，體現出了交易派生存款以及主結算行客戶捆綁的優勢。價值貢獻方面，交易銀行稅收調整后EVA占公司金融全產品線的60%以上。更重要的是，在客戶粘性和使用慣性的共同作用下，平臺型交易銀行將會給后來競爭者造成巨大進入壁壘。

整合央企財資管理體系

中國遠洋海運集團是由中國遠洋運輸集團與中國海運集團兩大央企于2016年重組而成，是中央直接管理的特大型國有企業。2017年，雙方財務公司開始整合，乃為重組的收官之戰，倍受市場關注。

該項目的難點是將兩大央企各自運行了近10年的財資管理體系從業務、流程、系統等維度完全整合。此外，客戶還在保障安全切換、平穩過渡的同時，提出了前瞻性的要求，需要適應新財務公司未來10年的業務發展。

招行交易銀行在短時間內就完成了數十次的方案論證，形成三套可供選擇的方案。3個月后，中遠海運TMS1.0順利上線并穩定運行，支持下屬企業679家，管理資金500億元，成功開創國內商業銀行借金融科技優勢為大型企業集團改革重組提供平臺服務的先河。

在不斷突破式創新的帶動下，僅2017年上半年，招行財資云平臺完成交易近300萬筆，累計交易金額近50萬億。

財資管理服務僅僅是招行平臺型交易銀行高速發展的一個縮影。在跨境金融業務上，招行也逐步走出新模式，招行全年跨境聯動融資余額將突破4000億元，同比增長30%，跨境結售匯市場份額居股份制銀行榜首，跨境現金池新增客戶數位列同業三甲。