2017年12月4日，深圳金泰格機電股份有限公司會計資小姐通過招商銀行全新推出的“票據大管家在線貼現”功能，為公司自助貼現30萬元。她通過實時線上詢價，系統自動審核放款，貼現全流程網銀操作，全程僅耗時1分鐘便資金到賬——這也是招商銀行“票據大管家在線貼現”在系統內成功落地的首單業務。“票據大管家在線貼現”以其方便、快捷、智能等諸多優勢，推出后快速吸引了大批客戶，贏得廣泛好評。
據了解，該產品的推出，首先得益于中國人民銀行順應市場發展要求，與時俱進而又不失穩健地放開貿易背景審查需要，給該產品的創新提供了有利條件。而中國人民銀行這一舉措，本身也是控制實質風險、支持實體經濟的有效創新。
近年來，通過持續的科技創新與產品研發，招行票據業務不斷推陳出新，在市場中大放異彩。數據顯示，招行轉貼買斷、賣斷、再貼等多項票據業務品種雄覇全國市場份額首位。
票據在線貼現從詢價到放款 全程只需1分鐘
談到“票據大管家在線貼現”，招商銀行總行票據業務部總經理郝軍十分自信：“該產品是真正意義上的在線貼現產品。”其優勢在于：一是高效快捷，系統實時報價，自動審核放款，資金即刻到賬；二是具有智能選票功能，客戶只需輸入所需融得資金數額，系統就可自動選擇最優價格的票據組合；三是票面金額不限，無論票據大小均可貼現，真正意義上解決了“小票難貼”的燃眉之急；四是無需銀行人員參與操作，客戶全程自助，實現銀企雙贏。
“‘票據大管家在線貼現’太方便了！”，完成首筆“票據大管家在線貼現”業務的深圳金泰格機電股份有限公司會計資小姐的感受最為深切。資小姐所在的公司是一家專業為移動射頻通信設備配套的制造商，每個月票據貼現金額在400萬元左右。在過去，要辦理同樣一筆業務，資小姐首先需要向銀行客戶經理詢價，再通過系統提交貼現申請，然后客戶經理打印票據，備齊其他貼現資料，送分行審查和放款，全程耗時最少半小時甚至更長，而為了與客戶經理反復溝通價格，更是常常一天打上數十個電話。更重要的是，每月400萬的票量對于各銀行龐大的業務量而言，是九牛一毛。所以市面上“小額票據貼現難”已經是小企業最頭疼的問題之一。資小姐常常苦于自己手中的票各銀行不受理，找中介又不安全，深為煩憂。招商銀行“票據大管家在線貼現”業務的推出，讓她免去諸多在公司與銀行奔波的煩惱，亦不必苦于票據金額大小，對公司的高效融資提供了積極的支持。
創新是招行票據業務
獨占鰲頭的核心競爭力
近年來，招行票據業務迅猛發展，轉貼買斷、賣斷、再貼等多項票據業務品種在同業中獨占鰲頭。2016年，招商銀行票據直貼量在同業中市場占比更是高達20%。其中，深圳分行的表現也尤為亮眼，在深圳地區票據直貼量連續多年蟬聯同業第一。
郝軍表示，招行票據業務能取得如此輝煌的成就，首要核心競爭力就是創新。
“在線貼現”功能的推出，正是招行票據業務部秉承招行FINTECH創新思維，在“票據大管家”基礎上傾力研發的創新功能，而“票據大管家”，正是招行票據業務部近年來最得意的創新力作。
說到“票據大管家”的設計初衷，郝軍記憶猶新。2015年隨著經濟下行，很多開票企業對票據進行“惡意掛失止付”，實現不付款的目的。收票企業只能通過法院主張權益，通過長期訴訟追回款項，過程苦不堪言。為了解決此難題，招行于2015年上線了自己的票據掛失信息庫。同年3月，招行深圳分行票據業務部在與客戶交流過程中，發現不少客戶表示對當時市場上彌漫的“惡意掛失止付”風氣很是困擾。通過交流，企業紛紛表示非常渴望借助招行的票據掛失信息庫來規避風險。就這樣，旨在幫助客戶全面管理票據、實時監測票據狀態的招行“票據大管家”于2015年底應運而生。2016年4月，招行票據業務部與某石化集團開展合作，在IT技術上奮力突破，專為其量身打造的、將其遍布全國各地的票據進行集中管理的“票據大管家”功能隨即上線。此后，對于這類子公司眾多的集團企業，不出一兵一卒、不需一分一毫系統研發費用，只要安裝上招行網銀，開通“票據大管家”功能，立刻就可以實現對全系統的票據統一管理，并實時保證每一張票據的安全。“票據大管家”的推出，標志著招行票據業務在創新技術上的一次重大里程碑，并榮獲當年的“深圳市金融創新二等獎”、“招商銀行2016年度金融創新一等獎”。
十余年創新，招行始終在路上：從“分散”到“集中”，早在2006年，招行就首家采取前、中、后臺人員集中辦公，工作效率顯著提高；從“串聯”到“并聯”，改進業務模式，將審驗票據真假、審核貿易背景等業務流程同時進行，大幅縮減業務辦理時間。而最讓郝軍引以為傲的創新，當屬該行不斷改進、完善的票據業務系統，這也為招行票據業務在做大規模的同時能兼顧完善的風險監控打下了堅實的基礎。
招行票據業務能取得健康、高效的發展，得益于招行領導層對票據業務的重視和支持。在人員配備上，總行票據業務人員從8個增加到26個人；用于開發票據業務管理系統、“票據大管家”的IT技術程序員，從最初的1個人增加到現在的8個人；在職能管理上，票據業務部的管理范圍也擴大了，包括承兌、質押、票據池等一切與票據有關的業務全部納入票據業務部統一管理，這在同業中是絕無僅有的，而這一舉措，少了部門之間的牽絆，對票據業務的統籌管理提供了極大的便利。在額度分配上，總行也一直對票據業務部給予相對穩定、持續的增長。“招行是票據余額最大的銀行。”郝軍說，行內各方面的大力支持，為票據業務的創新發展提供長足動力，也奠定了“票據大管家”及“在線貼現”功能應時而生的基礎。
將“票據大管家”做成
“客戶經營管家”
回顧“票據大管家”從誕生到完善，再到此次推出“在線貼現”這一重大功能的過程，招行之所以能走在同業前列，不斷推陳出新，“是由于招行始終在想客戶之所想、急客戶之所急。”郝軍表示,“過去，客戶害怕票據惡意掛失，于是我們有了票據大管家；現在，客戶嫌貼現效率太低，于是我們有了在線貼現。” 而這一思路，正契合了招商銀行行長田惠宇對招行未來發展的定位，即從“產品思維”轉變為“客戶思維”，從產品經營向客戶經營轉變。
“只有注重客戶感受的銀行才是高品質的銀行”，郝軍表示，下一步，招行票據業務要繼續以客戶服務為首要目標，“‘實現客戶對票據的所有想象’是我們的使命”。以“票據大管家”作為客戶的窗口服務平臺，為客戶提供票據風險信息查詢、票據在線貼現，票據托管、托收，以及票據電子歸集管理等一攬子金融服務解決方案，使其真正成為企業貼身的“客戶經營管家”。
招行“票據大管家在線貼現”此經推出，客戶“小票難”“報價慢”“選票雜”“程序繁”等傳統貼現過程中的疑難雜癥均被有力解決，而放款只需1分鐘的驚人效率以及系統自動選票的高度智能化更是驚艷了市場，在客戶中驚喜聲一片。展望2018年，郝軍對招行票據業務的發展充滿信心，隨后計劃在手機客戶端推出“在線貼現”功能，力求在商業承兌匯票、票據投資方面有新的舉措，還將持續豐富“票據大管家”的功能。如此貼合客戶的產品設計，如此高效的放款效率，未來招行票據業務還能源源不斷地給我們帶來哪些驚喜？我們拭目以待。