“目前國內商業銀行紛紛加速轉型交易銀行業務，但是從具體實施過程來看，本土銀行在系統建設、全球布局、品牌實力、人才團隊等方面與國際大行還有一定的差距?！苯眨猩蹄y行交易銀行部相關負責人對《中國經營報》記者如是表示。

在這位負責人看來，如何理順銀行內部協同機制，考核機制和信息科技基礎設施建設，加強跨地區、跨部門和產品條線及跨總分支機構的系統能力是發展交易銀行業務亟待破解的難題。

自2015年在業內率先成立交易銀行部的招商銀行，其交易銀行業務近年來銜枚疾進，目前更是將交易銀行向“平臺銀行”升級，將金融科技作為金融創新的重要抓手，在模式探索、業務融合、支撐系統建設及以客戶為核心的金融服務創新等多方面持續尋找突破。

平臺型模式探索

中國交易銀行50人論壇學術委員會委員劉志勤告訴《中國經營報》記者，交易銀行沒有脫離貿易融資的根本屬性，國內大中型銀行一直在做，只是隨著技術進步和經濟發展，產品及服務范圍拓展，使得交易銀行的地位更加重要。

普華永道于2017年6月發布的交易銀行研究報告指出，目前以工商銀行為代表的國內大型銀行憑借其國際化程度、規模體量優勢、龐大對公客戶基數在交易銀行業務領域市場份額最大，以招行為代表的股份制銀行是交易銀行業務領域積極創新、改革轉型的典范。

早在2015年招行就在總行層面合并現金管理部和貿易金融部成立交易銀行部，三年多來，招行交易銀行歷經“虛擬平臺、在線整合服務、交易生態圈”模式層層迭代、演化進階，最終聚合出可以覆蓋不同層次、不同需求的企業客戶及產業客群的平臺型銀行業務模式。

據了解，所謂平臺型業務模式，招行從突破“銀行賬戶”屬性限制入手，解除了公司客戶與銀行賬戶的強耦合關系，全面運用FinTech核心技術，打通線上下、O2O、即遠期、信用購銷等應用場景，針對基礎客群及產業客群分別打造了開放、智能、互聯網化服務對客服務平臺。

在這個平臺上，核心客戶的上下游生態鏈企業均可使用招行服務，不論是否擁有招行賬戶。

“平臺銀行的特征是其不僅是業務層面聚合和突破，更是商業銀行對公金融服務體系連接器的支撐內核?！鄙鲜稣行薪灰足y行部相關負責人表示，“這種以客戶為中心、提供一站式一體化服務的平臺式體系架構是從根本上實現交易銀行的核心理念和更具拓展性的業務內涵。”

該相關負責人表示，招行在交易銀行“平臺銀行”定位驅動下，將原來單一資金管理系統，升級為以企業財務、金融資產、資源管理為核心的財資生態平臺，通過對紛繁復雜的金融業務進行標準化、定制化設計，將其精準嵌入到每一個財資管理場景中，為企業搭建囊括業務流、信息流、資金流、物流整體設計的財資管理開放應用平臺。

劉志勤指出，發展交易銀行有利于中小企業融資和再融資，更有利于加強在貿易結算、管理、風控方面的規范性和系統性。

據了解，招行建立了一整套的配套管理體系，以數據整合為核心，構建基于數據的統一資源平臺，通過在客戶交付、運營管理、支撐保障等層面平臺的統籌開發、營銷與運營，實現內外協同。

據麥肯錫2017全球銀行業報告中顯示，建立了自有平臺的銀行，通過伙伴關系的建立和變現數據，可將其凈資產收益率提高至14%，遠高于行業目前平均水平。

金融科技成重要抓手

在銀行進入4.0時代，大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新技術為代表的金融科技為交易銀行的發展提供了核心動力。

在上述招行交易銀行部相關負責人看來，對產業的深刻理解、對金融業務的融會貫通、對IT系統架構的掌握能力，這三種能力的融合決定了交易銀行業務能否滿足大型客戶愈加多變的需求。

2017年下半年，招行提出金融科技是戰略轉型“下半場”的核動力，重點聚焦于生態、支付、數據、科技能力等領域的建設，推動金融科技發展。

上述招行交易銀行部相關負責人表示，招行借助金融科技打造更完善的交易銀行產品體系，改變客戶經理、團隊負責人的作業模式，由單點信息獲取變為矩陣式信息獲取，由后知后覺變為提前預警風險異常信息，由大面積撒網變為精準捕捉營銷機會，由手工作坊變為平臺集約化管理。

近年來，隨著金融科技的快速發展和廣泛應用，產業互聯網和供應鏈金融充分融合的同時也在顛覆著傳統運營模式，新技術在支付清算、融資、投資管理等領域的創新，讓供應鏈金融更加具有服務效率、更加具有成本優勢、更加具有服務黏性。

上述招行交易銀行部相關負責人介紹，智慧供應鏈金融成為招行全球交易銀行業務體系中實踐“客戶聚焦”的重要突破，聚焦供給端，在基建、消費、物流、醫療、B2B垂直電商等行業一線場景，打造供應鏈金融場景化解決方案，以付款代理、智慧供應鏈等“殺手锏”級產品為載體，深度捆綁和參與平臺上下游閉環交易的全流程，已成為B2B產業互聯網生態圈的金融基礎設施。

據了解，截至目前招行供應鏈資產高價值核心客戶2.5萬戶，較三年前增長超過30倍；供應鏈融資余額較三年前亦增長了4倍。

金融科技的深入發展對銀行傳統財資管理模式形成了巨大沖擊，如何做到以“嵌入式服務”為企業戰略決策、運營治理、價值創造和利潤實現提供端到端的一站式金融服務支持是商業銀行面臨的一大挑戰。

不過劉志勤也指出，金融科技的發展使得交易銀行在操作上更方便，管理上更透明、更直接，但伴隨著新技術出現也產生了新的風險，尤其要時刻警惕由于技術上和數據上作假帶來的風險。