現金管理是交易銀行的核心業務之一，與客戶日常經營活動連接也最為緊密，招商銀行將其作為在互聯網金融競爭領域立足的核心武器，然而現金管理也是銀行一項基礎服務，要在競爭激烈的“紅?！敝忻摲f而出實屬不易。

對此，已定位為金融科技銀行的招商銀行以“高技術含量”和“專業化優勢”應招。據招商銀行交易銀行部相關負責人介紹，面對不斷變化的政策、市場和客戶需求，招行深入細分市場底層，強化現金管理特色產品的創新力度，服務范圍延伸至企業營運資金流轉的前端和中端部分，全面覆蓋企業資金流入流出、分賬/記賬、增值留存及統籌調撥的全流程管理，以具有高技術含量和專業化優勢的現金管理產品，不斷提升服務客戶的能力。

在交易銀行領域，招商銀行經過多年的探索和培育，領同業之先成立交易銀行部，3年后全面升級，打造“平臺銀行”再次率先進入“交易銀行2.0”，賦能科技銀行轉型，建立了場景化的客戶交易“生態圈”，提供更加高效、便捷的金融服務。

“超級方案”的典型樣本

A集團是國內知名的互聯網服務集團公司，伴隨著互聯網產業的快速發展，已成為全球最大的互聯網平臺之一，在其細分領域常年位居國內市場份額第一位，成為全球最大的在線交易平臺之一。

隨著集團業務不斷發展，業務條線不斷豐富，法人架構日益復雜，A集團現金管理需求也日益迫切——如何集中管理銀行賬戶資金，實現資金的高效運用，提高資金收益率，更進一步的實時監控子公司資金使用情況，達到控制財務風險，實現資金的優化配置，盤活集團內部沉淀資金，規范和提升集團資金管理水平？

招商銀行作為A集團的境內主結算銀行，賬戶近百個，日常交易筆數日平均量以萬計，超半數支付為24小時內必須支付的加急付款。

為了支撐公司快速發展，A集團創新提出“成立資金管理共享中心”方案，并提出多項要求：擺脫手工干預資金支付流程，實現多銀行資金支付全程系統操作；脫離傳統的收付兩條線管理，實現ERP系統自動對賬打好基礎；實現多銀行資金余額及資金流入流出透明可視，日間頭寸報告準確高效；實現全國統付資金集約化管理，系統管理招行系統內各地區賬戶；實現強大交易處理能力，能夠高效、準確處理企業交易需求。

為此，招商銀行為A集團量身定制了“超級方案”——現金管理綜合解決方案，結合財資管理云平臺（CBS），搭配銀企直連、多級現金池等一系列產品組合，定制現金管理系統，幫助集團實現降低資金管理手工操作頻率、提高資金管理效率、提高風控合規性等戰略目標。

首先，方案實現了跨級資金集中管理。A集團子公司多，需要統一協調資金的管理與運作，充分挖掘和利用沉淀在企業內部的閑散資金，實現企業整體資源的優化組合。根據多級現金池系統資金上劃下撥運作機制，集團通過一級母帳戶、二級子賬戶、三級分公司子賬戶間的三級資金歸集方式，實現賬戶資金余額集中在母賬戶，各子賬戶共享母賬戶額度、零余額收款實時上劃、付款聯動支付。不僅實現資金的高效運用，提高資金收益率，更進一步的實時監控子公司資金使用情況，達到控制財務風險，實現資金的優化配置，盤活集團內部沉淀資金，規范和提升集團資金管理水平。

其次，方案為A集團搭建了統一的跨行資金管理平臺。通過現金管理系統搭建的銀企直聯平臺，集團ERP系統與招行現金管理系統完成無縫對接，實現企業一體化系統運作和數據交互。集團利用ERP系統可以完成對各家銀行賬戶的交易查詢、轉賬支付，現金管理等操作，自動化、快速實現各銀行賬戶的付款結算業務，節約企業財務人力成本，極大程度提升日常交易處理效率，為集團業務幾何級發展提供支付能力的無限延展支持。同時，系統實現交易流水賬單自動同步，將企業多級資金池母子賬戶資金往來，根據交易類型自動識別，自動生成會計憑證。最后，招行現金管理系統依據企業的需求量身定制開發的個性化自動對賬功能，將企業會計人員從繁瑣的記賬操作中解脫出來。

除此之外，方案也實現了海量數據的定制輸出，提高了現金管理透明度。A集團交易量大，涉及到的銀行交易種類繁多，完全無法靠人工識別、分類交易數據完成現金管理的分析和預測。應對海量交易數據，通過大數據手段，現金管理系統通過量身定制報表方案，提供高度參數化報表系統，實現自動報送日間頭寸報告功能，不僅資金透明可視，同時節省了大量人力投入。既有助企業全面掌握集團資金動態和賬務狀況，也有益企業對資金管理作出科學合理的分析、預測和決策。

據了解，經過多次優化，招行提出的“超級方案”實現了客戶資金管理共享中心定位和目標，完美實現了A集團對其子公司賬戶進行全方位的監控和調度，全面兌現對客戶綜合方案的承諾。

挖掘現金管理新市場

為A集團公司定制的服務方案，只是招商銀行交易銀行現金管理創新發展的一個縮影。近幾年，招行現金管理在業界也已做出口碑。2017年同時獲得《財資》雜志“中國最佳現金管理解決方案”、《亞洲銀行家》雜志“中國最佳財資共享中心方案”、《亞洲貨幣》最佳境內現金管理銀行三項大獎。

“因您而變”，招行一直通過自身不斷的改革，為中國產業升級、企業轉型發展、“走出去”適配金融支持，也在其中尋找發展機遇。招行洞察到，在全球化發展的大背景下，中國企業在提高國內總部對海外業務及資金監控的基本訴求之外，還存在資金集中運營、規避利率和匯率風險等升級需求。另一方面，“一帶一路”國家戰略的實施、自貿區“3.0”時代的啟動將帶動中國對外投資、對外貿易的高速發展，“走出去”企業能夠利用境外活躍的市場，為自身的投融資業務提供收益更高、更為便利的資金交易的選擇。中國企業旺盛的需求以及外部政策環境的成熟，開啟了全球現金管理巨大的市場空間。

為此，招商銀行全球交易銀行推出“全球現金管理（GCM）”服務，按“客戶為中心、渠道為支撐、產品為保障”的三位一體現金管理服務模式，為企業“走出去”和全球化經營提供涵蓋本外幣、離在岸、境內外資金結算與集中運營管理的全方位、一站式的綜合化現金管理服務。