中國已經(jīng)成為全球老年人口最多的國家，也是老齡化發(fā)展速度最快的國家之一，養(yǎng)老問題已經(jīng)是中國社會未來要面臨的首要問題之一。

老有所養(yǎng)需要基于堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)。居民的養(yǎng)老安排需要做好兩方面工作。首先是儲蓄，居民應當提前規(guī)劃，積累資金專門用于養(yǎng)老儲備。其次是投資，養(yǎng)老資金要實現(xiàn)長期保值增值，必須進行科學合理的資產(chǎn)配置。近年來內(nèi)外部形勢變化，居民可支配收入增速放緩，廣大居民日益感受到“未富先老”帶來的養(yǎng)老壓力。

養(yǎng)老儲備不足已成為居民美好生活的主要潛在矛盾，而公募基金是解決這一矛盾的重要工具。近年來，招商銀行積極發(fā)展公募基金業(yè)務，助力美好養(yǎng)老生活。

據(jù)招商銀行深圳分行相關(guān)人士介紹，從投資績效來看，公募基金業(yè)務是滿足居民養(yǎng)老需求的有效手段。境內(nèi)基金情況顯示，權(quán)益類公募基金是長期回報最好的金融產(chǎn)品。據(jù)中基協(xié)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，自首只開放式基金成立（2001年9月21日）到2017年底，開放式偏股型基金的年化收益率達到16.5%，債券型基金的年化收益率達到7.2%，公募基金累計向持有人分紅約1.7萬億元，為投資者創(chuàng)造了可觀的回報。從海外經(jīng)驗看，通過共同基金進行養(yǎng)老金投資也取得了巨大成功。

2018年2月份，《養(yǎng)老目標證券投資基金指引（試行）》發(fā)布，2018年9月份以來，首批14家獲批的養(yǎng)老目標基金陸續(xù)發(fā)行，并獲得市場的普遍認可。

據(jù)悉，目前招商銀行已逐步建立起包括投市場研究、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、客戶管理、財務規(guī)劃、隊伍管理和投資者教育六大維度的財富管理體系，可為養(yǎng)老投資提供服務。

市場研究方面，提供“端到端”的資產(chǎn)組合服務。

產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)方面，開創(chuàng)“五星之選基金”篩選體系，且已迭代成包括行為分析決策樹、基金經(jīng)理評價數(shù)據(jù)庫等強大工具的決策平臺，融合定量分析算法和定性調(diào)研機制進行深度研究與篩選，精選優(yōu)質(zhì)基金榜單供客戶配置選擇。

客戶管理方面，基于客戶全生命周期管理理論，對客戶進行分層服務、分層管理，匹配專屬產(chǎn)品、專業(yè)隊伍，形成精細化服務體系。

財務規(guī)劃方面，打造綜合化的財務規(guī)劃流程，實現(xiàn)從產(chǎn)品銷售向財務規(guī)劃的躍遷，提供投資規(guī)劃、保障規(guī)劃、融資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、金葵花財富信托等多場景、多目標、多樣化的綜合金融服務解決方案。

在實踐中，招商銀行將養(yǎng)老規(guī)劃作為財務規(guī)劃的核心模塊，引導客戶關(guān)注養(yǎng)老金儲備問題，結(jié)合客戶需求合理規(guī)劃，有效解決養(yǎng)老金規(guī)劃不科學、規(guī)劃不足等問題，幫助客戶規(guī)避養(yǎng)老風險。

近年來，結(jié)合客戶養(yǎng)老需求，招商銀行側(cè)重為客戶配置長期收益突出的權(quán)益類基金，存量市場份額逐年提高。截至2017年底，招商銀行開放式權(quán)益基金存量行業(yè)占比接近10%；2012年至2017年，累計為公募基金客戶實現(xiàn)盈利超1000億元。

未來，招商銀行將繼續(xù)積極發(fā)展公募基金業(yè)務，幫助客戶樹立長期投資理念，為居民的美好養(yǎng)老生活助力。招商銀行深圳分行也將在總行指導下，始終以用戶為中心，幫助本地市民規(guī)避養(yǎng)老風險，助力本地市民解決養(yǎng)老投資難題。