2017年5月，國家稅務(wù)總局出臺《關(guān)于進(jìn)一步推動“銀稅互動”工作的通知》，以鞏固銀稅互動成果，進(jìn)一步破解小微企業(yè)融資難的問題；2018年7月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)全國一體化在線服務(wù)平臺建設(shè)的指導(dǎo)意見》，以深入推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”，解決辦事難、辦事慢、辦事繁的問題，鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行重點(diǎn)支持普惠金融服務(wù)。

近兩年來，招商銀行積極響應(yīng)國家號召，借助金融科技，創(chuàng)建三大普惠金融服務(wù)新模式：從申請到放款60秒的閃電貸平臺、銀行業(yè)內(nèi)獨(dú)樹一幟的“一個(gè)中心批全國”信貸工廠集中審批模式，以及覆蓋全國44家分行的普惠金融服務(wù)中心。

60秒完成審批的閃電貸平臺

招商銀行“閃電貸”是基于招商銀行 APP實(shí)現(xiàn)純線上自助操作的一款消費(fèi)貸產(chǎn)品，客戶只需擁有一張招行借記卡就可以在線申請。借多少、借多久都可以自己決定，而且可以隨借隨還，按日計(jì)息，不用不計(jì)息，最高貸款金額可至30萬元。

據(jù)了解，“閃電貸”支持全天實(shí)時(shí)運(yùn)行，并基于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算全面識別用戶信息，能夠在60秒內(nèi)完成審批。只要符合授信條件，招商銀行APP就會為客戶核定一定貸款預(yù)授信額度，并短信通知客戶，如果客戶選擇使用，貸款資金將很快進(jìn)入客戶自己的賬戶。

由于申請流程簡便、放款速度迅捷，“閃電貸”以純線上操作、審批入賬時(shí)間快、金額更高、利息更省、隨借隨還等特點(diǎn)，受到廣大客戶的青睞。

信貸工廠集中審批模式

針對傳統(tǒng)貸款流程中，依靠經(jīng)驗(yàn)判斷貸款是否審批通過、以及辦理周期長耽擱客戶業(yè)務(wù)等種種問題， 招商銀行的“預(yù)審批功能”將貸款審批決策移至貸前環(huán)節(jié)，利用零售客戶貸款預(yù)審批決策模型，調(diào)用、整合外部、內(nèi)部相關(guān)信息、產(chǎn)出預(yù)審批結(jié)果。從錄入信息到預(yù)審批結(jié)果產(chǎn)出，僅需幾秒鐘。

據(jù)深圳分行介紹， 該系統(tǒng)采用全流程采用電子化、無紙化處理，省去打印、傳遞等環(huán)節(jié)，既提升效率，又綠色環(huán)保。銀行在貸前面簽客戶環(huán)節(jié)，只需輸入客戶姓名、掃描身份證正反面信息，即可進(jìn)行預(yù)審，當(dāng)場判斷客戶資質(zhì)，確定其是否符合招商銀行貸款政策基本要求，并可得到貸款材料的提示信息，實(shí)現(xiàn)與客戶當(dāng)場溝通貸款申請材料清單，有效提升效率，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。

目前，招商銀行集中了全國44家城市分行，全面深入地整合了招行在全國的零售貸款業(yè)務(wù)，真正意義上實(shí)現(xiàn)了零售信貸工廠的職能落地。

覆蓋全國分行的普惠金融服務(wù)中心

為了優(yōu)化和完善金融服務(wù)產(chǎn)品，提高服務(wù)能力，招商銀行以小微金融作為普惠金融發(fā)展的重點(diǎn)，并在今年正式掛牌成立了普惠金融服務(wù)中心，旨在打造出普惠金融差異化優(yōu)勢。

目前招商銀行搭建了完整的客戶服務(wù)模式和產(chǎn)品流程體系，建立起了普惠金融服務(wù)的“五專”經(jīng)營機(jī)制：

一是專門的綜合服務(wù)機(jī)制，不再以單一的信貸業(yè)務(wù)與客戶互動，而是推出了貸前 -貸中-貸后全面覆蓋的綜合服務(wù)機(jī)制;二是專門的統(tǒng)計(jì)核算，對于小微業(yè)務(wù)按單獨(dú)業(yè)務(wù)品種進(jìn)行獨(dú)立核算，并單列統(tǒng)計(jì)和通報(bào);三是專門的風(fēng)險(xiǎn)管理，針對小微業(yè)務(wù)制定專門的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)管理要求、專門的貸款評分卡模型、專門的小微貸款審批團(tuán)隊(duì)以及專門的貸后管理體系;四是專門的資源配置，在零售信貸整體規(guī)模預(yù)算中單列小微貸款規(guī)模預(yù)算，并在業(yè)務(wù)策略上優(yōu)先支持小微貸款投放;五是專門的差異化考核評價(jià)，針對小微業(yè)務(wù)單設(shè)規(guī)模預(yù)算完成情況指標(biāo)、客戶經(jīng)理產(chǎn)能和風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量等差異化考核指標(biāo)，以提高分行小微業(yè)務(wù)發(fā)展動力。

截至2018年10月，招商銀行已累計(jì)服務(wù)小微客戶超百萬人次，近三年累計(jì)發(fā)放小微貸款超萬億元，年均投放超3500億元。

今年以來，在全國各地政府機(jī)構(gòu)大力支持下，招商銀行政務(wù)便民貸款項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展：與公積金、稅務(wù)（個(gè)稅、國稅）、社保、國土資源局5大類政府機(jī)構(gòu)展開合作，全國落地政府便民數(shù)據(jù)合作項(xiàng)目近50個(gè)，在短短的10個(gè)月中覆蓋了33個(gè)城市和1.1億城鎮(zhèn)居民。政務(wù)便民貸款累計(jì)申請客戶超300萬人，累計(jì)審批貸款額度超400億元。在項(xiàng)目落地?cái)?shù)和覆蓋客群上，居銀行同業(yè)前列。客戶申請招行政務(wù)便民貸款，全程無需提供紙質(zhì)資料，僅需在招商銀行APP上申請，最快1分鐘便可完成從審批到放款的整個(gè)流程。