“這銀行卡就在我兜里放著，密碼也只有我自己知道。突然收到幾條短信，說我有異常消費。趕緊一查，居然被別人詐騙了！這種怪事，我覺得匪夷所思。你說我咋才能防得住？”
這件“怪事兒”其實是電信網絡詐騙案件的典型場景。近年來，依托于電信網絡通訊質量的不斷提升，人們的生活變得越來越便捷。但與此同時，透過電信網絡實施詐騙的案件也呈現出日趨增加的態勢。本月，一則微信朋友圈信息刷爆了深圳金融圈——我市某監管單位分管反電信網絡詐騙工作的管理人員竟然也被“套路”了，不幸陷入了信用卡被境外不法分子非法盜刷的事件中。然而，這位管理人員是個“幸運兒”——他用的是咱大招行的信用卡。非法盜刷事件剛露出苗頭，就被咱大招行的AI風控系統盯上了。溫柔的客服妹妹光速出手，在確定這位管理人員并未離境后，立即按流程啟動了止付措施，成功將這起非法盜刷事件消滅在了萌芽階段，保全了這位管理人員的資金安全。出于對招行的感謝，這位管理人員在微信朋友圈里給招行點了贊。
在這次事件中，招行狠狠的圈了一把粉，不少粉絲隔空提問，招行的反電信網絡詐騙工作這么給力是怎么做到的？別著急，這就讓我們來舉個“栗子”，揭秘招商銀行深圳分行反電信網絡詐騙工作的“三板斧”。
第一斧警銀聯手，構建反詐堅實壁壘
電信網絡詐騙依托于網絡通訊，是較為典型的非接觸詐騙。普通百姓對于此類詐騙缺乏鑒別和防范能力。為了守護好百姓的錢袋子，招商銀行深圳分行聯手深圳市公安機關開展了多項工作：
第一，做好源頭管控。招商銀行深圳分行積極配合監管單位，主動對公安機關與人民銀行聯合發布的涉電信網絡詐騙“污水池”人員的相關賬戶實施監測管控。自2018年至今，已對累計5134個涉電信網絡詐騙“污水池”人員的賬戶采取了監測管控措施，對公安機關打擊電信網絡詐騙提供了有力支持。
第二，建立“7×24”查凍扣機制。招商銀行深圳分行積極配合深圳市打擊治理電信網絡新型違法犯罪領導小組辦公室和深圳市公安機關的要求，從分行運營管理部指派了2名正式員工駐點深圳市公安局“反詐中心”，專門負責在正常營業時間內對詐騙案件涉案賬戶和資金實施“快查快凍”。在此基礎上，總行電話銀行中心特意辟出專線負責“節假日、雙休日營業時間”和“非營業時間”內的詐騙案件攔截工作。在總分行的“無縫”合作下，成功構建起了“7×24”無縫對接的查凍扣長效機制，極大的提高了銀行協助公安機關實施“快查快凍”的效率，對電信網絡詐騙案件的非法資金鏈形成了強有力打擊。據統計，招商銀行深圳分行自2018年以來，已協助公安機關對2572個涉案賬戶實施了“快查快凍”；攔截止付涉案資金7591萬元；成功對9起電信網絡詐騙案件的涉案資金共計190萬元進行了返還。招商銀行深圳分行在反電信網絡詐騙工作上的貢獻贏得了深圳市打擊治理電信網絡新型違法犯罪領導小組辦公室的高度肯定。
第二斧科技助力，強化網點安全管理
在實踐中，不法分子非法占用銀行營業及辦公場所實施詐騙的案件時有發生。為全方位堵截電信網絡詐騙，招商銀行深圳分行積極探索，采用網點駐點人員登記制度與“人臉識別”技術相結合的方式，大力加強轄內營業及辦公場所的安全管理：首先，建立了駐點人員登記制度，要求支行行長或兼職監保崗員工負責將在支行辦公的所有人員登記入冊，并定期更新。這一做法從制度上強化了營業及辦公場所人流管理的力度，也提高了網點人員的警惕性。其次，大膽引進“人臉識別”技術，在部分營業及辦公場所主要出入口設置人臉識別裝置，嚴防不法分子未經登記擅自進入、使用銀行場地。
自上述措施實施以來，招商銀行深圳分行已成功攔截多起不法分子企圖非法使用銀行場地的事件，成效顯著。
第三斧狠抓教育，牢固樹立反詐意識
招商銀行深圳分行始終堅持以持續開展員工培訓和公眾教育活動為抓手，不斷強化員工及社會公眾的反詐防范意識，力爭從思想源頭上強化反電信網絡詐騙工作。在員工培訓方面，將相關工作分為分行及支行兩個層面；在分行層面，由安全保衛部定期組織防范電信網絡詐騙培訓，及時將多發高發案例、防范方法等最新信息傳遞至全轄各單位；同時，分行安全保衛部還根據實際情況，不定期下發各類典型案例，及時更新全轄各單位的反詐知識儲備。在支行層面，招商銀行深圳分行以績效考核為指揮棒，要求各支行嚴格執行案件防控相關制度，定期組織員工開展相關培訓，確保監管單位及總分行關于防范電信網絡詐騙工作的各項要求落到實處。
在公眾教育方面，招商銀行深圳分行堅持“兩條腿走路”，一方面充分發揮各支行作為宣傳堡壘的作用，通過LED電子跑屏、電視機、海報、宣傳折頁等多種渠道，積極向往來銀行的社會大眾傳遞反詐知識；另一方面積極聯合監管單位開展公眾教育活動，將反詐知識送到社會大眾身邊。用“多看一眼、多問一句、多說一次”的方式，從細微處入手，全面推動社會大眾反詐意識的提升。
在電信網絡詐騙花樣不斷翻新的當下，招商銀行深圳分行將繼續舞好自己的“三板斧”。用真心實意、扎實可靠的工作，為防范電信網絡詐騙工作添磚加瓦。保護好老百姓的錢袋子，招商銀行深圳分行一直在行動。