讀特客戶端·深圳新聞網2023年2月22日訊（記者 朱琳 通訊員 張保英 凌環）2月19日，首屆“香蜜湖杯”深圳市金融業高質量發展大會成功舉辦，全市逾60家銀行業金融機構齊聚一堂，共商未來深圳金融業高質量發展大計。
本次大會，聚焦高質量發展主題，設立了全國首個金融業高質量發展獎項——“香蜜湖杯”深圳市金融業高質量發展貢獻獎，表彰在“綠色”“科創”“普惠”“制造業”領域作出貢獻的深圳市銀行業金融機構。
作為扎根深圳70年的本土銀行，深圳農商銀行憑借對深圳的金融貢獻，在此次大會上榮獲2項大獎，分別是2022年“香蜜湖杯”深圳市金融業高質量發展優異貢獻獎和深圳市普惠金融高質量發展優異貢獻獎。同時，該行子公司海豐農商銀行深汕特別合作區支行也獲得了2022年“香蜜湖杯”深圳市普惠金融高質量發展優異貢獻獎。
獲獎背后，是深圳農商銀行的厚積薄發。2022年，深圳農商銀行充分依托本土銀行的區位優勢，深挖普惠金融服務潛力，通過不斷豐富特色信貸產品，加大信貸投放力度，下沉社區園區進行銀政企對接、推進普惠小微貸款數字化運營等措施，引金融“活水”流向普惠小微企業。
截至2022年末，深圳農商銀行小微貸款余額1289億元，占全部貸款比重近43%，其中普惠小微貸款戶數39415戶，較年初增加2644戶，普惠小微貸款余額735億元，較年初增長23%。
攻克小微企業融資難，創新服務是關鍵
2022年深圳農商銀行小微貸款余額占全部貸款比重超四成，如此亮眼的成績，在頂層設計以外，創新服務是破題的關鍵。
據該行相關人士介紹，為滿足小微企業多樣化的融資需求，深圳農商銀行結合多年以來累積的小微企業服務經驗，不斷加強小微企業的行業研究，不斷優化產品服務。2022年推出出口訂單融資產品，優化“速易貸”“速抵貸”“小微e貸”等標準化信貸產品，提升小微貸款的可獲得性，全年支持2131家企業首獲信貸資金，首次貸款金額90多億元。
為給予分支機構充分的靈活度，鼓勵和引導分支機構加強產品創新，該行還在產品創新機制建設上尋求突破。深圳農商銀行充分下放產品設計權，鼓勵分支機構創新產品，及時滿足區域小微客群“短頻急”的需求。對于支行創新的成熟產品，在全行迅速進行復制推廣，充分調動客戶經理積極性。
效率是深圳這座年輕城市的基調，金融機構也不例外。2022年，深圳農商銀行持續提升金融服務效益，實行內部資源傾斜，更好滿足實體經濟融資需求。
據介紹，2022年深圳農商銀行在全年信貸額度中單列普惠小微專用額度，保證額度資源向小微企業傾斜，并充分發揮該行總部在深圳決策鏈條短的優勢，根據業務需求，差異化授權一級支行審批權限，提高審批效率和市場響應速度，快速解決中小企業燃眉之急。2022年，深圳農商銀行全年投放信貸資金超1650億元。
同時，2022年深圳農商銀行繼續對困難企業實施免收相關費用、延期還本付息、靈活運用再貸款等政策工具，降低中小微企業融資成本，幫助企業快速走出困境。據了解，2022年深圳農商銀行為600多家企業辦理延本延息，涉及貸款規模超50億元，實實在在為企業減輕了資金壓力。
下沉服務重心，打通融資服務“最后一公里”
作為扎根深圳本土的金融機構，深圳農商銀行在深圳地區布局網點超200家，且網點大多深入社區、產業園區，近距離服務周邊小微企業。在思路上，改變銀行傳統“坐商”為“行商”，該行充分利用豐富的網點資源對惠企利民政策進行常規宣傳，通過線上渠道，不斷延伸服務范圍，以“線下+線上”的方式充分了解小微企業共性及個性需求。
2022年，深圳農商銀行各支行還通過商會、園區、股份公司引薦，主動走進小微企業聚集的產業園區，上門為中小微企業提供咨詢、診斷、紓困服務，解決園區企業服務“最后一公里”問題，如與新橋街道、沙井街道、航城街道等開展政銀企對接會，主動觸達企業，向企業詳細講解金融產品和該行對科技型、綠色企業的惠企紓困政策等。
推進數字化體系建設，提高企業融資效率
有效解決金融機構與小微企業的對接，對小微企業的全方位了解是關鍵。以此關鍵點為抓手，2022年，深圳農商銀行深入研究并充分了解小微企業需求，不斷通過搭建場景和外接場景，加強小微服務的場景開發，抓住小微企業的共性，為小微企業批量提供場景化產品。
據該行相關人士介紹，過去一年，深圳農商銀行充分利用大數據分析等手段，將內部積累的數據與人行征信進行整合，同時通過引入工商、稅務等外部信息，打通數據鏈路，提高風險評價的準確度，拓寬對小微企業的服務覆蓋面。
另一方面，深圳農商銀行加快推進普惠小微貸款數字化體系建設，重塑信貸流程，通過數字化手段實現普惠小微貸款業務的風控智能化、差異化，并針對不同業務場景，實現信貸產品的快速創設、推廣和運營。目前已實現了線上申請到線上出賬全流程線上操作的功能，在普惠小微貸款全流程線上化方面實現了新的突破。
賦能“專精特新”，服務高質量發展
瞄準“專精特新”，鍛造深圳制造的“強筋骨”。2022年深圳“20+8”產業政策出臺，科技型企業、“專精特新”企業成為金融服務國家戰略的有效抓手。
緊跟深圳科技產業轉型升級步伐，2022年，深圳農商銀行立足服務小微企業的特色，不斷加大支持服務科技型小微企業的力度，并積極與市發改委、市工信局、市科創委建立聯系并開展合作，拓寬小微科創企業服務客群范圍。
針對小微科創企業具有固定資產少，科技含量高、發展速度快的行業特點，2022年深圳農商銀行推出面向“專精特新”企業的專項政策和特色金融產品，重點圍繞企業的成長性，對企業進行綜合評價，不強調抵押，結合企業技術創新、市場前景等予以信用額度，并動態地通過持續信用監測、分步授信、增值服務等多種方式培育“專精特新”企業，積極支持本地中小企業的轉型升級。
另一方面，深圳農商銀行不斷加強科創型企業增值服務。在官方微信公眾號上線“補貼政策”功能，積極引導、配合符合條件的企業申請政府補貼資金，切實降低科創型企業融資成本。2022年與政府部門聯合舉辦“深圳農商銀行·金種子杯”灣區“專精特新”企業價值投資賽系列活動、開設“金種子杯”研修院課程，助力“專精特新”企業發展。
據深圳農商銀行相關負責人介紹，自2017提出向服務科創企業轉型以來，該行已累計向超3000戶科創企業投放資金超500億元。目前深圳農商銀行科創企業貸款客戶占到全市科創企業的近十分之一，該行已逐步成為深圳市場服務科創企業的重要組成力量。
“既是鼓舞、又是鞭策、更是責任。”深圳農商銀行相關人士表示，未來深圳農商銀行將繼續堅定不移地走專注服務民營和中小微的高質量發展道路，以更昂揚的斗志，更嶄新的面貌，為深圳“雙區”建設和實體經濟發展繼續添磚加瓦。
（以上圖片由深圳農商銀行提供，授權給深圳新聞網使用）