深圳新聞網2023年10月7日訊（記者 湯莎 通訊員 許博玉）今年以來，招商銀行深圳分行轄內的多家支行，在柜面業務辦理過程中，支行工作人員敏銳察覺多起賬戶的異常交易情況，借助總分行反詐監測模型，迅速反應，果斷處理，招行深圳分行已實現了40余次卓有成效的警銀聯動，協助公安抓獲犯罪嫌疑人47名，攔截涉案資金近600萬元，獲深圳公安專項表彰。
近年來，全國電信網絡詐騙案件多發，為進一步提高社會公眾反洗錢、反詐騙意識，從源頭上遏制和減少洗錢、電信詐騙等案件的發生，招商銀行深圳分行嚴格落實監管機構打擊治理電信網絡詐騙工作部署，通過構建反詐體系、科技賦能、警銀聯動等多種方式，構筑立體反詐新格局，切實守護民眾“錢袋子”。
體系構建，共筑鵬城反詐“防火墻”
為落實打擊治理電信違法犯罪工作，招行深圳分行根據賬戶涉詐風險特征，深入研究，以科技賦能，不斷細化業務準入、交易管控的操作流程，著力打通銜接不暢的流程斷點。同時，深入研究風險評估機制，出臺分類分級管控規則，健全管控解管措施的分級審批機制，加快管控申訴制度規范，不斷健全風險防范合作機制，利用科技賦能，加強與公安機關的溝通與協作，全力防范和打擊電信網絡詐騙，打造良好的支付結算領域生態環境，切實保護人民群眾財產安全和合法權益，筑牢全民反詐“防火墻”。
科技賦能，拓展柜面打擊“加油站”
面對目前嚴峻的金融詐騙形勢，招商銀行不斷升級金融科技創新能力，通過加強新開戶準入審核、存量客戶交易監測，強化業務盡調要求，總分共建數據模型，有效堵截資金風險，以科技賦能，為有效打擊電信詐騙保駕護航，牢牢守住柜面防范最后底線。
總行端在取現、轉賬環節，針對客戶風險等級布控監測模型，結合賬戶交易行為識別交易特征實施實時攔截，并觸發加強型盡調。深圳分行在總行基礎上迭代本地化特征識別，結合今年深圳涉案賬戶畫像，上線的“哨兵”預警模型與總行模型形成補位，實時跑批判斷當筆柜面取現或解管業務，秒級運算向柜員展示運行結果，切實筑牢最后一道柜面資金防線。自今年6月上線以來，模型已累計在業務系統彈窗提醒3530次，協助支行識別多個涉案賬戶。
柜面攔截，警銀聯動守住“錢袋子”
“資金鏈”治理是打擊電信網絡詐騙犯罪的重要一環。為有效防范電信網絡新型違法犯罪，切實保護人民群眾財產安全和合法權益，招商銀行深圳分行運營柜面積極協助公安機關建立快速支付、緊急處置、資金返還和調查取證等協作機制，有效管控涉案賬戶，對涉案卡戶及可疑交易監測環節開展責任倒查，實現重點環節防詐信息共享，有效保障居民資金安全。
“請問給您轉賬的這些賬戶是您認識的人嗎？這次取現是要用做什么呢？”今年5月，招商銀行某支行在受理一筆柜面取現業務時，查詢到賬戶近日突發的大額入賬后瞬間警覺起來。當被問及資金來源，客戶明顯神情緊張，回答支支吾吾。柜面人員在進一步核查賬戶交易流水后發現，這些大額資金上游存在可疑情況，于是迅速上報分行和轄區派出所，通過高效警銀聯動，最終現場將該嫌疑人抓捕。據悉，后續判定該客戶涉案情況屬實，涉案金額高達46萬元，目前已被公安機關刑拘。
今年7月，受理柜面轉賬的柜面人員在發現該賬戶當日被行內模型抓取并限制線上交易，流水十分異常。被我行模型中止交易后，客戶來到柜臺，嘗試轉移賬戶內所有余額共38萬元，而收款賬戶為某異地他行對公賬戶。柜面人員了解情況后，立即報告分行及轄內派出所上報可疑，協助警方抓捕嫌疑人，在支行門口抓獲同伙3名，并成功攔截可疑資金78萬元。
意識提升，牢守柜面反詐“新底線”
招行深圳分行全面部署，從人員配置、制度宣導和意識提升等方面著手，打造最為堅固的防詐壁壘，牢牢守住反詐的最后底線。
招行深圳分行著力培養人才綜合能力，建設一支金融科技復合型人才隊伍，為反詐工作提供充足的高素質人力支撐；注重反詐宣傳管理，積極打造多平臺、多層次、多形式的宣傳模式，提升柜面操作人員反詐能力，有效攔截可疑交易，將反詐貫徹到日常工作的點滴；普及防范常識，提高人民反詐意識；兩道防線：限制可疑賬戶線上交易，有限攔截柜面可疑交易，多方面逐步擊破，緊緊守住反詐的最后底線。
電信網絡詐騙形勢依然嚴峻，嚴重侵害人民群眾的財產安全。招商銀行將堅定不移地推進反電信網絡詐騙及賬戶風險管理建設，充分發揮職能作用，落實賬戶管理主體責任，多渠道強化源科技頭治理、綜合治理，建立健全預警機制，推進落實精準防控，持續深化“警銀聯動”，攜手共建打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作新格局。（供圖：招商銀行深圳分行）