深圳新聞網(wǎng)2023年12月28日訊（記者 朱琳）2023年以來，中國人民銀行深圳市分行、國家外匯管理局深圳市分局（以下簡稱深圳人行）積極踐行金融工作的政治性和人民性，深入金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)問需問計(jì)，集聚全市各金融監(jiān)管部門、各區(qū)政府資源合力，在全市范圍組織百余家金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌開展“金融為民”暖心工程十項(xiàng)工作，推動深圳金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得“四大突破”。
2023年，深圳人行召開“金融為民”暖心工程啟動會，深圳市公安局、市場監(jiān)管局、地方金融監(jiān)督管理局、政數(shù)局、國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)同志及機(jī)構(gòu)代表出席會議。
提升金融服務(wù)，打通堵點(diǎn)障礙取得明顯突破
打好跨境支付組合拳，暢通境外來深人員支付“堵點(diǎn)”。聚焦境外來深人員支付體驗(yàn)，深圳人行會同市商務(wù)局等有關(guān)政府部門指導(dǎo)各銀行、支付機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)涉外場所強(qiáng)化支付服務(wù)供給。
快速暢通“卡路”。在重點(diǎn)涉外商圈、酒店等場所推動外卡受理機(jī)具的普及。快速暢通“碼路”。優(yōu)化信息采集與身份核驗(yàn)流程，推動“外卡內(nèi)綁”便利。快速暢通“幣路”。加大現(xiàn)金零鈔供應(yīng)，擴(kuò)展數(shù)字人民幣硬錢包。指導(dǎo)國有大行發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)多、設(shè)備足的優(yōu)勢，加強(qiáng)機(jī)場關(guān)口、消費(fèi)商圈、涉外酒店等重點(diǎn)區(qū)域現(xiàn)金服務(wù)。工商銀行深圳市分行開展零錢包兌換活動，滿足客戶小面額現(xiàn)金使用需求。探索外卡自助兌換數(shù)字人民幣硬錢包模式，在全國率先落地?cái)?shù)字人民幣硬錢包自助發(fā)卡機(jī)，為來深港人發(fā)放硬錢包卡近2.5萬張，實(shí)現(xiàn)數(shù)幣與八達(dá)通的互聯(lián)互通。推動“三路”應(yīng)知盡知。抓好跨境支付、移動支付、反詐防騙等政策知識宣傳，聯(lián)合深圳市口岸辦，組織中國銀行深圳市分行等機(jī)構(gòu)入駐福田、羅湖、皇崗、蓮塘、深圳灣等五大口岸設(shè)立便民金融服務(wù)點(diǎn)，累計(jì)向通關(guān)游客發(fā)放《便民金融服務(wù)手冊》超6萬份。
口岸便民金融服務(wù)點(diǎn)向過關(guān)游客發(fā)放服務(wù)手冊。
工商銀行深圳市分行主動上門為出租車等重點(diǎn)行業(yè)提供“線下”找零備付的現(xiàn)金服務(wù)。
下好減費(fèi)讓利政策棋，緩解市場主體經(jīng)營“痛點(diǎn)”。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以支付手續(xù)費(fèi)“應(yīng)降盡降”“降費(fèi)不降服務(wù)”為原則，降低銀行賬戶服務(wù)收費(fèi)、人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)并取消部分票據(jù)業(yè)務(wù)收費(fèi)。截至11月末，深圳市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)為小微企業(yè)、個體工商戶、有經(jīng)營行為的個人等4769萬市場主體降費(fèi)讓利153億元，幫助經(jīng)營主體降低成本，緩解經(jīng)營困難。
夯實(shí)金融服務(wù)基本功，破解特殊人群服務(wù)“難點(diǎn)”。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)適老化升級改造，設(shè)置便民服務(wù)專區(qū)，為老年客戶、特殊群體配備輪椅、老花鏡、應(yīng)急藥箱及醫(yī)療設(shè)備，配置便攜式智能柜臺，為行動不便的市民開展上門服務(wù)，讓金融服務(wù)的暖意直達(dá)百姓身邊。交通銀行深圳分行創(chuàng)建“云上交行”服務(wù)模式，將金融服務(wù)延伸至政務(wù)、社保、醫(yī)保等民生領(lǐng)域。微眾銀行推出無障礙版、爸媽版手機(jī)銀行APP，組建手語客服團(tuán)隊(duì)，更好滿足老年群體、聽障、視障人士在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的金融服務(wù)需求。
微眾銀行手語客服團(tuán)隊(duì)為聽障人士提供咨詢服務(wù)。
支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，開展模式創(chuàng)新取得明顯突破
加大征信精準(zhǔn)賦能力度，助力小微企業(yè)融資“破殼”。針對民營小微、個體工商戶融資需求與銀行信貸產(chǎn)品供給對接難、匹配難這一痛點(diǎn)，深圳人行指導(dǎo)深圳地方征信平臺攜手轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，上線“小微通”“個體通”，推動征信賦能精準(zhǔn)助力民營小微融資，讓小微企業(yè)在融資關(guān)系方面從“乙方”變“甲方”。
截至11月末，深圳地方征信平臺已完成37個政府部門和公共事業(yè)單位15.7億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集共享，累計(jì)服務(wù)企業(yè)34萬余家，促成企業(yè)獲得融資2194億元。“個體通”服務(wù)個體工商戶超2萬戶，促成初評授信額度超3億元。“小微通”測試上線以來服務(wù)企業(yè)184戶，其中最小的貸款金額為15萬元。
指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技手段，優(yōu)化普惠金融服務(wù)模式，提升小微企業(yè)等市場主體金融服務(wù)可得性和質(zhì)量。建設(shè)銀行深圳市分行打造“惠懂你”APP，推出E貸平臺，為小微企業(yè)提供“一分鐘融資、一站式服務(wù)”和“一平臺一方案”的綜合金融服務(wù)，累計(jì)支持小微企業(yè)超13萬戶，惠及就業(yè)群體400萬。微眾銀行依托“微業(yè)貸”模式，拓寬服務(wù)供應(yīng)鏈金融和科創(chuàng)金融的深度和廣度，吸引全國近32萬家科創(chuàng)企業(yè)申請，累計(jì)授信超2600億元。
出臺扶持政策保駕護(hù)航，助力重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)發(fā)展“豐翼”。在全國率先出臺金融支持新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展12條措施。聚焦產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵環(huán)節(jié)加大金融支持力度、圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求優(yōu)化金融服務(wù)，助力提升深圳新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和競爭力。11月末，深圳汽車制造業(yè)中長期貸款余額同比增長101.7%。
針對外貿(mào)企業(yè)反饋的結(jié)算、融資、出口信用保險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等問題，聯(lián)合深圳市商務(wù)局等四部門出臺金融支持外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)24條措施，從加大進(jìn)出口信貸支持、豐富配套金融支持、優(yōu)化跨境結(jié)算服務(wù)等方面，賦能深圳外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展。截至11月末，再貼現(xiàn)資金支持相關(guān)試點(diǎn)企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)金額61.72億元。
量身定制專屬信貸方案，助力高成長期科技型企業(yè)“騰飛”。針對高成長期科技型企業(yè)融資不充分、不解渴等痛點(diǎn)，指導(dǎo)銀行創(chuàng)新推出“騰飛貸”。通過靈活的利率定價(jià)和利息償付方式，先“讓利”于企業(yè)，為企業(yè)提供更高金額、更長期限的資金保障，支持企業(yè)從試產(chǎn)到擴(kuò)產(chǎn)、從“加速”到“起飛”的成長關(guān)鍵期，助力高成長期科技型企業(yè)早日“騰飛”。截至目前，平安銀行深圳分行、浦發(fā)銀行深圳分行、北京銀行深圳分行等7家銀行運(yùn)用“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式，為9家高成長期科技型企業(yè)提供融資支持。
加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，補(bǔ)齊短板弱項(xiàng)取得明顯突破
開展品牌宣教，激發(fā)正面引導(dǎo)與反面警示效應(yīng)。組織開展暖心工程、金融支持外貿(mào)、網(wǎng)絡(luò)安全宣傳周、反洗錢宣傳月、個人外匯宣傳月、金融聯(lián)合宣教月等金融宣教活動。開展惠企利民政策解讀、基礎(chǔ)金融知識普及，涵蓋個人征信、支付便民、數(shù)字人民幣、普惠金融、外匯便利、匯率避險(xiǎn)等內(nèi)容，引導(dǎo)群眾學(xué)金融、懂金融、用金融；反面剖析征信修復(fù)亂象、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢活動等案例風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)建設(shè)“深圳市反洗錢宣傳教育基地”全面提升群眾反賭反詐、反洗錢等識辨防范能力。
深入羅湖、福田、南山、龍華、寶安、鹽田、龍崗、坪山、光明、大鵬十大行政區(qū)，聯(lián)合各區(qū)政府開展暖心宣教，線上線下惠及市民、企業(yè)主超700萬人次。深圳銀行自律機(jī)制研發(fā)“鵬城易匯”跨境政策直通車微信小程序，實(shí)現(xiàn)政策學(xué)習(xí)、疑問解答和需求對接的服務(wù)閉環(huán)，打通外匯政策推廣落地的“最后一公里”。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)打造特色宣教平臺和精品宣教素材，傳遞暖心宣教正能量。中國銀行深圳市分行推出“反詐風(fēng)暴”系列微電影、“拓拓鵬鵬說金融、講消保”系列圖文。平安銀行深圳分行打造“金融教育流動基地”，深入社區(qū)、校園、企業(yè)、商圈、鄉(xiāng)村，將金融知識送進(jìn)千家萬戶。交通銀行深圳分行、財(cái)付通公司打造“交子U未來-少年助老金融公益計(jì)劃”“梧桐穩(wěn)智”特色宣教平臺，助力提升居民素養(yǎng)。南方基金、鵬華基金等6家基金公司以“遠(yuǎn)離洗錢犯罪守護(hù)幸福生活”為主題聯(lián)合開展線上宣傳，累計(jì)閱讀量超80萬人次。
“金融為民”暖心工程走進(jìn)十大行政區(qū)，舉辦專場宣教活動。
首創(chuàng)預(yù)付式經(jīng)營數(shù)幣試點(diǎn)，筑牢資金安全堤壩。針對一些服務(wù)行業(yè)“預(yù)付費(fèi)式”消費(fèi)退款難、追償難、機(jī)構(gòu)卷款跑路等痛點(diǎn)，聯(lián)合深圳市市場監(jiān)管局等部門在預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域試點(diǎn)推廣數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用，兼顧消費(fèi)者的資金安全性和支付便捷性，經(jīng)營者的合理收益性和充分流動性，創(chuàng)新推出“預(yù)收e貸”“預(yù)付貸”等金融產(chǎn)品，通過“數(shù)字人民幣+金融產(chǎn)品”解決預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域的根本矛盾，運(yùn)用數(shù)字人民幣不可篡改及可追溯特性降低監(jiān)管成本。
截至11月末，已有857家預(yù)付式經(jīng)營機(jī)構(gòu)接入預(yù)付資金管理平臺，使用客戶超7300人次，監(jiān)管資金超1410萬元。農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行打造“智付安心”數(shù)幣智能合約平臺，已吸引教培、餐飲、文體、寵物等11個重點(diǎn)行業(yè)近400家頭部商戶入駐。建設(shè)銀行深圳市分行打造“產(chǎn)業(yè)+金融+數(shù)字化平臺”金融生態(tài)，將單筆資金的自動監(jiān)管、普惠金融服務(wù)、客戶營銷引流、專業(yè)團(tuán)隊(duì)服務(wù)有機(jī)結(jié)合，形成重點(diǎn)行業(yè)的數(shù)字人民幣生態(tài)圈。
加大反詐反洗錢力度，扎緊風(fēng)險(xiǎn)防范籬笆。加強(qiáng)對非法金融活動、異常資金交易的監(jiān)測，為深圳改革發(fā)展提供良好的金融生態(tài)環(huán)境。2023年1-11月，深圳銀行卡“斷卡”線索同比下降49.78%，在全國占比較2022年降低約1.60個百分點(diǎn)；深入推進(jìn)打擊治理洗錢違法犯罪三年專項(xiàng)行動，成功推動19宗案件以洗錢罪判決和40宗案件以洗錢罪偵查、起訴；向公安、稅務(wù)部門移交5宗重大涉稅涉錢莊案件線索，查處78宗外匯違規(guī)行為。
成立反詐與優(yōu)服務(wù)專班，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)落實(shí)“資金鏈”治理主體責(zé)任，統(tǒng)籌賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化服務(wù)。招商銀行深圳分行打造涵蓋事前智能分類和精準(zhǔn)施策、事中實(shí)時監(jiān)測和人工智能應(yīng)用、事后案件追蹤和警銀聯(lián)動的全賬戶生命周期風(fēng)控體系，警銀聯(lián)動典型案例超850件。深圳農(nóng)商銀行構(gòu)建智能決策體系，通過反詐聯(lián)動機(jī)制配合公安機(jī)關(guān)開展涉詐資金返還，攔截勸阻電詐案件613起。財(cái)付通公司搭建全閉環(huán)智能風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)毫秒級識別打擊涉賭涉詐、色情、虛擬幣等違法違規(guī)行為，今年以來日均阻斷可疑交易逾百萬筆，向用戶發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示數(shù)十萬次，累計(jì)勸阻挽回資金超千萬元。
深化金融改革，推動首創(chuàng)首批取得明顯突破
深圳人行扎實(shí)推動各項(xiàng)改革試點(diǎn)釋放政策紅利，在服務(wù)民生、深化深港互聯(lián)互通、提升跨境貿(mào)易和投融資便利化等領(lǐng)域勇闖先行，構(gòu)建涵蓋深港賬戶通、匯兌通、融資通、服務(wù)通、跨境理財(cái)通、跨境征信通的深港金融合作“六通”新格局，實(shí)現(xiàn)7項(xiàng)全國“首創(chuàng)”、8項(xiàng)全國“首批”，推動“金融支持前海30條”落地案例入選全國第四屆黨建創(chuàng)新成果展示交流活動“百優(yōu)案例”、獲得中國人民銀行機(jī)關(guān)黨建創(chuàng)新案例“一等獎”，金融改革創(chuàng)新助力深圳高質(zhì)量發(fā)展取得明顯突破。
推動民生金融5項(xiàng)創(chuàng)新。首批落地香港電子錢包互聯(lián)互通、香港居民代理見證開戶試點(diǎn)業(yè)務(wù)，便利港人在內(nèi)地消費(fèi)。截至11月末，香港居民“足不離港”開立內(nèi)地賬戶突破32.90萬戶，交易超175.29億元，約占大灣區(qū)香港居民代理見證開戶總數(shù)、交易金額的九成。微信香港錢包在內(nèi)地使用已惠及近百萬香港居民，覆蓋衣、食、住、行各方面超千萬家內(nèi)地商戶。首創(chuàng)前海港企貸，助力港企港人在前海創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，為深港“融資通”開辟新渠道。自2023年8月啟動試點(diǎn)至11月末，6家企業(yè)融資金額合計(jì)2100萬元。
深化深港金融市場和基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通2項(xiàng)創(chuàng)新。首創(chuàng)QFLP總量管理，開拓跨境私募股權(quán)投資新模式，允許前海QFLP在總量管理的基礎(chǔ)上，靈活自主配置和更換投資項(xiàng)目。前海聯(lián)合交易中心首批開展大宗商品跨境現(xiàn)貨交易人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算業(yè)務(wù)，上線大豆交易品種，截至11月末，累計(jì)結(jié)算量192億元。
外匯及跨境人民幣業(yè)務(wù)6項(xiàng)創(chuàng)新。首批落地本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點(diǎn)，截至11月末，5家試點(diǎn)銀行累計(jì)開立本外幣合一銀行結(jié)算賬戶10.24萬戶。首批開展優(yōu)質(zhì)企業(yè)貨物貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)、落地“出口跨境電商直通車”等業(yè)務(wù)，為電商企業(yè)節(jié)省手續(xù)費(fèi)4.5億元。首創(chuàng)河套“科匯通”試點(diǎn)，為科研機(jī)構(gòu)跨境調(diào)撥科研資金開辟新通道，3家科研機(jī)構(gòu)成功辦理試點(diǎn)業(yè)務(wù)，金額合計(jì)400萬人民幣。
助力深港現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)2項(xiàng)創(chuàng)新。落實(shí)粵港澳大灣區(qū)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管合作，推動首批大灣區(qū)金融科技跨境創(chuàng)新應(yīng)用測試運(yùn)行，助推金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具與香港金管局“監(jiān)管沙盒”聯(lián)網(wǎng)對接正式落地，提升粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)質(zhì)效。
金融改革十五項(xiàng)“首創(chuàng)”“首批”具體業(yè)務(wù)。
“金融支持前海30條”案例入選全國第四屆黨建創(chuàng)新成果展示“百優(yōu)案例”。
金融為民是金融工作的本色。深圳人行將持續(xù)貫徹落實(shí)中央金融工作會議和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，以“金融為民”暖心工程十項(xiàng)工作為起點(diǎn)，用為民服務(wù)的決心和守正創(chuàng)新的銳氣推動人民群眾的獲得感、幸福感、安全感再上新臺階，以實(shí)際行動為深圳“雙區(qū)”建設(shè)和高質(zhì)量發(fā)展作出新貢獻(xiàn)。
（以上圖片由深圳人行提供 授權(quán)給深圳新聞網(wǎng)使用）