深圳新聞網(wǎng)2024年5月11日訊（記者 朱琳 通訊員 張保英 張士杰）為深入貫徹中央金融工作會議精神，積極落實國家金融監(jiān)督管理總局的工作部署，深圳農(nóng)商銀行迅速行動，圍繞“普聚金融服務，惠及千企萬戶”主題，全面開展“普惠金融推進月”行動，制定專項工作方案，積極對接市場主體，了解市場需求，深入推進普惠金融服務落到實處。
自2013年黨的十八屆三中全會提出“發(fā)展普惠金融”以來，我國普惠金融已走過十年歷程。處于改革開放最前沿的深圳有著數(shù)量眾多且最為活躍的商事主體，作為扎根深圳的本土銀行，深圳農(nóng)商銀行依托自身網(wǎng)點眾多、決策鏈條短的資源稟賦，堅定走服務社區(qū)、服務零售、服務中小微的差異化發(fā)展之路，勇當普惠金融主力軍。早在2009年，深圳農(nóng)商銀行便成立了小微專營部門，專注小微企業(yè)領域的金融服務。2023年該行明確了“做中小微企業(yè)和市民信賴的金融服務專家”的企業(yè)文化核心內(nèi)涵，并將服務普惠小微寫入企業(yè)綱領，從發(fā)展理念、組織架構(gòu)、產(chǎn)品風控、政策落實等方面深化普惠金融服務質(zhì)效。
一組數(shù)據(jù)是鮮明寫照：截至2024年3月末，深圳農(nóng)商銀行中小微企業(yè)貸款客戶占全部公司貸款戶數(shù)的99%以上；中小微企業(yè)貸款余額超2459億元，占公司貸款比例超92%。近三年累計投放信貸資金近5000億元，其中70%信貸資金投向中小微企業(yè)，高度契合國家關(guān)于支持中小微企業(yè)的政策。
健全機制，增強服務普惠內(nèi)生動力
普惠金融一直是深圳農(nóng)商銀行的重點發(fā)展領域，為專注小微企業(yè)服務領域的產(chǎn)品創(chuàng)新，該行于2009年便成立了小微專營部門，2018年10月按照“五專”要求將小微金融部升級為“普惠金融部”，普惠金融業(yè)務的發(fā)展提升至戰(zhàn)略層面。為持續(xù)拓寬普惠金融服務的深度和廣度，深圳農(nóng)商銀行不斷完善普惠金融發(fā)展機制，在全年信貸額度中單列普惠小微專用額度，保證資源向小微企業(yè)傾斜；將普惠小微企業(yè)貸款考核納入年度經(jīng)營目標責任制考核，并提高中小微企業(yè)不良貸款容忍度，激發(fā)全行小微業(yè)務發(fā)展活力。同時定期開展小微企業(yè)盡職免責評議，持續(xù)開展分支機構(gòu)小微企業(yè)服務能力評價，持續(xù)打造“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制，以此增強普惠金融發(fā)展內(nèi)生動力。
截至2024年3月末，深圳農(nóng)商銀行小微貸款余額1651億元，占全部貸款比重超48%。相比普惠金融部設立之初，小微貸款余額增幅超100%。
數(shù)字賦能，助推普惠金融提質(zhì)擴面
小微企業(yè)融資需求往往具有“額度小、頻次高、用款急”的特征，借助數(shù)字化技術(shù)成為滿足小微企業(yè)融資需求的關(guān)鍵。近年來，深圳農(nóng)商銀行深入研究并充分了解小微企業(yè)需求，利用大數(shù)據(jù)分析等手段，將內(nèi)部積累的數(shù)據(jù)與人行征信進行整合，同時通過引入工商、稅務等外部信息，打通數(shù)據(jù)鏈路，提高風險評價的準確度，拓寬對小微企業(yè)的服務覆蓋面。
同時，深圳農(nóng)商銀行積極推進小微業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力打造小微數(shù)字化運營平臺，并依托平臺建設，實現(xiàn)營銷產(chǎn)品的快速創(chuàng)設、業(yè)務流程的線上操作和客戶的精細化管理。“個體深信貸”政銀合作項目就是該行豐富普惠小微貸款數(shù)字化運營場景、助力個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展的有力舉措。
2023年7月，深圳農(nóng)商銀行與深圳市市場監(jiān)管局、深圳征信共同推出全國首個個體工商戶專屬線上信用貸款產(chǎn)品——“個體深信貸”。該產(chǎn)品充分運用公共信用大數(shù)據(jù)，有效解決了個體工商戶信息不足、與銀行信息不對稱等問題，通過對接政府“深i企”平臺，實現(xiàn)了從貸款申請到合同簽約、提款、用款等環(huán)節(jié)的線上操作，銀行審批時間從線下3-5個工作日縮短至最快20分鐘，有效擴大個體工商戶貸款規(guī)模和覆蓋面。
探索創(chuàng)新，打造多元金融服務生態(tài)
為滿足小微企業(yè)多元化的融資需求，結(jié)合多年以來積累的中小微企業(yè)服務經(jīng)驗，深圳農(nóng)商銀行持續(xù)豐富普惠金融產(chǎn)品體系，加快普惠金融產(chǎn)品效能釋放，助力小微企業(yè)降低融資成本。針對企業(yè)經(jīng)營場景的不同，總支行密切聯(lián)動，在產(chǎn)品期限、還款方式、信用支持等方面聯(lián)合創(chuàng)新，推出一系列手續(xù)簡單、操作便捷、貼合市場的產(chǎn)品，如“結(jié)算貸、訂單貸、中小企購置貸、速易貸”等；同時根據(jù)企業(yè)反饋不斷優(yōu)化產(chǎn)品版本，推出“速易貸3.0”“薪e貸2.0”等迭代產(chǎn)品，提高產(chǎn)品靈活度。
企業(yè)發(fā)展過程中除了有融資需求，在不同的階段還會有多元化的非金融需求。依托深入社區(qū)、了解周邊工業(yè)園區(qū)的核心優(yōu)勢，近年來深圳農(nóng)商銀行創(chuàng)新服務理念，探索NBC生態(tài)銀行建設。通過派駐專職服務團隊駐點園區(qū)，打造智慧園區(qū)平臺，融入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和生活場景，全方位了解園區(qū)整體、園區(qū)內(nèi)企業(yè)、企業(yè)員工的需求，為企業(yè)導入各類社會資源，高效鏈接如股權(quán)融資、專業(yè)法律服務、對接上下游供應商、拓寬社交圈層等非金融服務。通過推進NBC生態(tài)銀行建設，深圳農(nóng)商銀行實現(xiàn)同242個NBC工業(yè)園區(qū)的上萬家企業(yè)的深度鏈接。
圍繞重點業(yè)務、重點領域，深圳農(nóng)商銀行探索創(chuàng)新銀政合作模式，積極參與政府服務平臺項目，與深圳各區(qū)級科創(chuàng)局聯(lián)動創(chuàng)新產(chǎn)品，與深圳市公共就業(yè)服務中心聯(lián)合推出可享受政策性貼息的“創(chuàng)業(yè)擔保貸”，為深圳初創(chuàng)企業(yè)和小微企業(yè)提供融資“及時雨”。截至2024年2月末，深圳農(nóng)商銀行累計發(fā)放6589筆創(chuàng)業(yè)擔保貸款，累放金額近25億元。近三年該產(chǎn)品帶動就業(yè)人數(shù)超17400余人。
下沉社區(qū)，金融活水潤澤千企萬戶
服務下沉，主動對接市場主體，了解市場需求，是促進金融“活水”流向小微企業(yè)的有效途徑。作為深圳本土金融機構(gòu)，深圳農(nóng)商銀行200余家網(wǎng)點遍布全市街道，網(wǎng)點布局深入社區(qū)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)，真正做到為居民、中小微企業(yè)提供“零距離”的服務。近年來，在監(jiān)管機構(gòu)的指導下，深圳農(nóng)商銀行在“百行進萬企”“深惠萬企 圳在行動”“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”等活動中，以植根園區(qū)內(nèi)的網(wǎng)點為服務據(jù)點，針對不同類型企業(yè)的特定需求，積極開展多樣化的金融服務對接專項行動，并組織專業(yè)團隊駐點園區(qū)“下沉服務”，做到“不找關(guān)系不找人，金融服務送上門”。通過這些活動，深圳農(nóng)商銀行實現(xiàn)對超12萬家清單企業(yè)的服務觸達，提供授信支持超180億元。
2023年，深圳農(nóng)商銀行加大市場主體走訪和服務對接力度，開展了40余場金融對接活動，將金融服務切實融入企業(yè)日常經(jīng)營中，引金融“活水”精準滴灌中小微企業(yè)。一方面深入重點園區(qū)和商圈，積極走訪中小微企業(yè)、個體工商戶。如大鵬支行助“宿”紓困、西鄉(xiāng)支行走進西灣智園園區(qū)等。另一方面聯(lián)動各層級政府相關(guān)部門，依托產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會、服務中心等渠道，搭建供需對接匹配機制，拓寬服務渠道。如與葵涌街道、市五金機電行業(yè)商會、中海信創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)城等開展政銀企對接會，主動觸達企業(yè)，向企業(yè)詳細講解惠企紓困政策等，解決園區(qū)企業(yè)服務“最后一公里”問題。
民生為本，擦亮金融為民服務底色
普惠金融在于普在于惠。深圳農(nóng)商銀行在網(wǎng)點布局上一直堅持普惠導向，在深圳地區(qū)設立超200家營業(yè)網(wǎng)點，大部分網(wǎng)點分布在深圳原特區(qū)外地區(qū)，特別是近1/3的網(wǎng)點鋪設在深圳東部原欠發(fā)達地區(qū)，是服務來深務工人員和廠區(qū)工人的主力軍。至今在東部一些金融需求不旺盛的地區(qū)，即使部分網(wǎng)點處于盈虧平衡點，但該行堅持不撤網(wǎng)點，全力滿足當?shù)鼐用竦慕鹑谛枨蟆?/p>
深圳農(nóng)商銀行零售客戶近1000萬，其中新市民客戶占比80%以上，可以說服務新市民一直是這家扎根深圳70余年本土銀行的“天然主業(yè)”。2023年末，深圳農(nóng)商銀行成立“青年新市民創(chuàng)業(yè)金融服務中心”，將就青年新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)等方面的重點需求開展系列幫扶活動。近年來在手機銀行、微信銀行等線上渠道，該行陸續(xù)推出“小微e貸”“創(chuàng)業(yè)擔保貸”“生意貸”“小商貸”等多款支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)需求的專項融資產(chǎn)品。
金融為民，金融向善。深圳農(nóng)商銀行將繼續(xù)踐行普惠金融工作的政治性、人民性，切實履行本土銀行社會責任，進一步完善體制機制、加大信貸投放、創(chuàng)新服務產(chǎn)品，切實提升融資便利性、可獲得性，全力做好普惠金融大文章，為大灣區(qū)高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融力量。