深圳新聞網2025年1月17日訊（記者 朱琳）1月17日，中國人民銀行深圳市分行（簡稱“深圳人行”）、國家外匯管理局深圳市分局（簡稱“深圳外匯局”）舉行2024年度新聞發布會，記者從現場獲悉，2024年深圳市信貸總量平穩增長，結構持續優化。截至2024年末，深圳市各項存款余額達13.6萬億元，各項貸款余額達9.5萬億元。普惠小微貸款余額近2萬億元，居全國城市首位。
金融總量穩、結構優、成本降，“一攬子增量政策”有力支持深圳經濟穩定增長
2024年，深圳人行堅持支持性貨幣政策立場，提高政策精準性，引導轄內金融機構進一步加大服務實體經濟力度，為深圳經濟向上向好提供有力支撐。
信貸總量平穩增長，結構持續優化。截至2024年末，深圳市各項存款余額13.6萬億元，各項貸款余額9.5萬億元，全年存、貸款增量均超過兩千億元，存量資金和增量資金共同支持經濟增長的效率提升。信貸結構不斷優化，深圳制造業、科技型企業、數字經濟核心產業以及綠色貸款余額均超1萬億元，居全國城市前列；普惠小微貸款余額近2萬億元，居全國城市首位。
社會綜合融資成本穩中有降。人民銀行深圳市分行強化利率政策執行和傳導，發揮市場利率定價自律機制作用，提升存款利率市場化調整機制效能，推動金融機構將LPR下降紅利充分傳導至企業和居民，帶動社會綜合融資成本穩中有降。2024年12月，深圳市新發放企業貸款加權平均利率3.02%，同比下降0.42個百分點。
“一攬子增量政策”有力提振市場信心，效果持續顯現。落實存量房貸利率調整政策，深圳轄內銀行全部完成對存量房貸利率的批量調整工作，惠及64萬戶家庭，平均降幅0.85個百分點，有效減輕居民利息負擔。下調最低首付款比例和利率下限，首套個人住房貸款最低首付比降至15%的全國下限水平，利率下限降至3.15%，充分支持剛性和改善性住房需求釋放。指導轄內銀行扎實做好房地產存量融資展期、經營性物業貸款支持政策落實工作。相關政策舉措落地見效，深圳房地產市場止跌回穩態勢明顯。2024年深圳住房成交超10萬套，同比增長47.2%。落實好較大力度的降準降息，下調深圳法人金融機構存款準備金率0.5個百分點，釋放資金582億元，加大對實體經濟的支持力度。
此外，深圳人行積極推進兩項支持資本市場的結構性貨幣政策工具落地，截至12月末，深圳共14家上市公司公告與銀行簽訂回購增持貸款協議，合計金額28.8億元。3家證券公司參與互換便利，支持股票市場穩定發展。
持續提升金融供給質效，做好金融“五篇大文章”
2024年，深圳人行在提升金融供給質效方面，圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融五大領域，書寫了具有深圳特色的金融篇章。
科技金融創新引領，助力“科創之城”加速“騰飛”。深圳人行通過強化多部門協作，推動科技創新和技術改造再貸款政策在深圳落地見效，已發放貸款超160億元。聚焦科技企業全產業鏈、全生命周期的金融服務需求，探索創新“一貸兩通”業務模式。與科技金融密集市區共建“科技金融高質量發展示范工程”。
持續推動“騰飛貸”迭代升級、增量擴面，向71家高成長期企業發放貸款22億元。指導深圳地方征信平臺推出“科技初創通”，為超過2萬家科技初創企業生成“第一張畫像”，助力銀行貸“早”貸“小”。
綠色金融助力轉型，服務美麗深圳建設。在綠色金融方面，深圳人行聚焦清潔能源、分布式光伏、新型儲能等重點領域，用好碳減排支持工具。指導深圳前海微眾銀行獲批全國民營銀行首筆碳減排支持工具資金。目前，轄內19家銀行累計發放碳減排貸款173億元，預計帶動年度碳減排量380萬噸。推動企業碳賬戶建設，完善“降碳貸”業務模式，激發市場主體節能減排動力，已為41家試點企業出具碳評級報告，17家銀行參與“降碳貸”試點，貸款定價精準激勵企業開展碳減排，累計授信金額3.3億元。
普惠金融提質增效，提升市場主體金融獲得感。深圳人行通過“征信+信貸”持續推動“個體通”“小微通”“深質貸”等增量擴面，累計服務小微企業和個體戶超9萬戶，促成授信超15億元。指導地方征信平臺、政府性融資擔保機構、銀行三方合作，開展“跨越貸”試點，幫助更多“無貸戶”跨越信貸可得邊界，目前已實現首批業務落地。全年，地方法人銀行運用普惠小微貸款支持工具，帶動新增普惠小微貸款投放324億元，運用支小再貸款政策，發放民營小微企業貸款108.2億元。相關舉措有力支持普惠小微貸款量增、面擴、價降。
養老金融未雨綢繆，助力銀發經濟發展。深圳人行認真落實人民銀行總行關于養老金融的工作部署，引導金融機構做好養老金金融服務，加強對養老產業發展和銀發經濟的金融支持，實現首筆符合普惠養老再貸款政策的貸款落地。指導金融機構和支付機構加快數字服務適老化改造，推出“微信親屬卡”“銀齡守護卡”等適老化創新產品，提升老年人群享受數字金融服務便利度。
數字金融先行先試，加速數字經濟高質量發展。在數字金融方面，深圳人行系統推進金融機構數字化轉型，推動15個金融科技創新應用項目測試。依托深圳地方征信平臺夯實數據底座，歸集全市420萬商事主體24億條數據；落地首批深港跨境征信合作業務，累計服務190家港資企業在深融資17.75億元。完善數字人民幣生態體系，全國首發可視硬錢包產品，在全國率先落地數字人民幣APP“碰一碰”硬錢包收款功能；全國首創“數幣商圈集中預付模式”，持續推動教培等預付式經營領域的數字人民幣應用，累計簽約預付式經營領域機構超3100家，服務客戶數量超100萬人次。
先行示范，深圳跨境金融改革開放再上新臺階
2024年，在總行總局的指導下，深圳人行、深圳外匯局持續推動跨境金融改革創新，推動“首批”“首創”試點擴面增效，充分釋放各項政策紅利，以高水平對外開放助力深圳經濟高質量發展。全年跨境收支規模位居全國第三，其中深圳人民幣跨境收付金額合計5.64萬億元，同比增長34.1%，人民幣保持為深港間第一大跨境結算貨幣。
提升重大戰略、重點領域的跨境金融服務質效。圍繞河套國家重大戰略平臺建設，打造“河套金融服務日”特色品牌，累計舉辦六期活動，惠及機構超百家。創新現場辦公會服務方式，破解科創資金要素跨境流動難題。聚焦企業“出海”重點領域，組織開展“一帶一路”跨境金融對接活動10余場，幫助出海企業及時獲得針對性的綜合金融服務。
跨境貿易投資高水平開放試點成效顯著。截至2024年末，深圳超1400家企業享受便利化政策紅利，業務規模超1000億美元。其中非金融企業外債登記下放銀行辦理后，深圳企業外債實際流入資金同比增長2.9倍，成為吸引和利用長期外資又一“便利化”通道。
全面優化境外來華人員支付服務，創建全域支付示范區。聚焦“食、住、行、游、購、娛、醫、學”等場景，建立“戶、卡、碼、幣、包”境外人員支付便利化新體系，打造深圳全域支付示范區，為全球消費者提供便捷的支付體驗。2024年境外人員在深非現金交易金額198.9億元，同比增長78%。其中，微信支付“外卡內綁”在深交易筆數和交易金額同比分別增長1.3倍、1.7倍，境外用戶覆蓋200余個國家。全市近4.3萬商戶可刷外卡，較2024年初增長50%，共設兌換特許機構經營網點35個，實現全市口岸、機場、碼頭等入境“第一站”兌換特許業務全覆蓋。4288臺ATM機支持外卡取現，1645個銀行網點可兌換外幣。
“科匯通”試點成效良好，深圳首創再獲復制推廣。全國首創河套“科匯通”試點，破解非企業科研機構境外匯入科研資金無法可依的難題，為科研資金跨境調撥提供“綠色通道”。2024年10月，河套“科匯通”試點獲國家外匯管理局肯定，試點擴展至深圳全市，在北京、上海、天津等16個地區復制推廣。
升級“跨境理財通”試點，深化深港金融市場互聯互通。升級推出“跨境理財通”2.0，在準入條件、機構范圍、產品范圍、個人額度、宣傳銷售等五方面持續優化。“跨境理財通”2.0落地以來，深圳銀行新增個人投資者2.4萬名，占全部投資者近4成，跨境收付合計386億元，較1.0時代增長超6倍，占大灣區的比重為45.7%。
在全國率先牽頭啟動外匯展業改革，釋放“越誠信越便利”政策紅利。做好企業成本“減法”，外匯展業改革推動商業銀行外匯業務流程再造。2024年，轄內5家試點銀行累計為優質客戶憑指令辦理外匯業務9778筆，折合35.9億美元。優質企業外匯業務辦理時間平均縮短50%到75%，在防控風險同時極大提升企業資金使用效率。