深圳新聞網2025年2月9日訊（記者 朱琳 通訊員 張保英 凌環(huán)）近日，深圳市首批“金融驛站旗艦站”授牌儀式舉辦，深圳農商銀行桃源支行等10家機構經過評審，被評為深圳市首批“金融驛站旗艦站”。據悉，“金融驛站旗艦站”評審由市委金融辦、人民銀行深圳市分行、深圳金融監(jiān)管局、市科創(chuàng)局及市商務局聯合開展。截至目前，金融驛站網點已達233家，實現11個區(qū)的全覆蓋。這10家金融驛站旗艦站將為深圳金融驛站樹立服務標桿，推動深圳市金融服務的高質量發(fā)展。
無獨有偶，早在2024年3月，深圳農商銀行桃源支行及該行其他3家支行被認定為深圳市首批科技專營支行。從“科技專營支行”到“金融驛站旗艦站”，疊加的不僅是榮譽，更是深圳農商銀行推動區(qū)域數字化轉型、深化科技金融服務、助力地方經濟高質量發(fā)展的又一印證。
扎根深圳70余年，深圳農商銀行始終立足當地開展特色化經營，近年來，更是緊貼深圳產業(yè)升級與經濟轉型的戰(zhàn)略布局，明確提出“做有科技企業(yè)服務特色的銀行”，并以打造“科技專營支行”，建設“金融驛站旗艦站”為契機，引導金融資源向實體經濟和科技創(chuàng)新領域集聚。
專業(yè)專責 打造專營服務體系
今年1月，《關于做好深圳科技金融大文章的實施意見》提出，要建立多層次科技金融專營機構，實現科技金融集約化、專業(yè)化發(fā)展；鼓勵深圳銀行業(yè)保險業(yè)科技金融專營機構建立完善科技金融專用制度、專業(yè)人才、專項考核、專門風控、專屬支持、專線對接的“六?！睓C制。深圳農商銀行快速響應，主動申請并獲批4家科技專營支行，是深圳市首批認定支行數最多的銀行。
為提升科技專營支行的金融服務質效，深圳農商銀行發(fā)布科技專營支行建設行動方案，成立總支行、前中后臺一體化的工作專班，并開展相關創(chuàng)新業(yè)務的試點工作。在不斷推動各專營機構立足網點就近服務科技型企業(yè)的基礎上，逐步形成“1+4+N”的科技金融服務體系。
以科技專營支行建設為契機，深圳農商銀行積極落細落實“六專”機制，初步形成了具備本土銀行特色的科技金融三年高質量發(fā)展規(guī)劃，組建科技金融團隊，在考核、激勵、審批、盡職免責等方面施行差異化的配套支持政策，并以行研成果數據庫、數字化審批系統(tǒng)和管理系統(tǒng)等作為數字化支撐，全面提升科技金融專業(yè)服務能力。截至2024年末，深圳農商銀行科技型企業(yè)服務已覆蓋深圳超五分之一的科技企業(yè)，科技金融貸款余額超310億元，其中專精特新占比超五成，貸款余額同比增長25.7%。同期科技型貸款戶數超3900戶，其中專精特新占比超四成，貸款戶數同比增長25.6%。
升級升檔 創(chuàng)新服務持續(xù)加碼
與深圳產業(yè)轉型發(fā)展同頻共振，早在2017年，深圳農商銀行提出科技型企業(yè)服務轉型，2021年在新的戰(zhàn)略規(guī)劃中，提出做“有科技企業(yè)服務特色的銀行”，堅持“做早、做小、拓面”，強化深挖綜合需求，發(fā)揮網點覆蓋全市優(yōu)勢，近距離服務中小微科技企業(yè)。
針對科技型企業(yè)“輕資產、無抵押、高投入、長周期”的特點和融資難點，深圳農商銀行不斷創(chuàng)新金融服務模式，提出“授信+培育”特色金融服務模式。在傳統(tǒng)授信業(yè)務基礎上豐富科技企業(yè)屬性判斷，重點圍繞企業(yè)的成長性，對企業(yè)進行綜合評價，淡化傳統(tǒng)授信審批所倚重的財務和抵押物指標，并以持續(xù)信用監(jiān)測、分步授信、增值服務等多種方式對企業(yè)進行培育，促進企業(yè)“成長性”不斷提高。
與此同時，深圳農商銀行不斷強化行業(yè)研究，對不同屬性的科技行業(yè)開展分層服務，如聚焦先進制造、新能源、生物醫(yī)藥、電子電氣等特色行業(yè)的科創(chuàng)企業(yè)，深圳農商銀行創(chuàng)新推出專項品牌服務——“科創(chuàng)金種子計劃”。入庫該計劃的企業(yè)可享受匹配企業(yè)成長周期的專項服務，包括優(yōu)惠定價、綠色通道審批和配套增值服務等。
深圳青銅劍科技股份有限公司就是入庫企業(yè)之一。企業(yè)成立于2009年，主要為新能源、智能電網、電動汽車等領域提供IGBT驅動核、電動汽車驅動器等產品，是市級“專精特新”企業(yè)。2020年，深圳農商銀行與青銅劍科技開展了首筆授信業(yè)務合作，給予企業(yè)上千萬的授信支持，幫助企業(yè)擴大經營規(guī)模，并于2021年繼續(xù)加大授信支持。今年為滿足企業(yè)高速發(fā)展面臨的融資需求，深圳農商銀行以全新融資方案支持企業(yè)發(fā)展，獲得企業(yè)認可。目前深圳農商銀行也成為青銅劍科技的第一大授信行。
全面全新 搭建“三維”產品矩陣
走進深圳市泰達機器人有限公司的大廳，小到一個閥門，大到流體設備，企業(yè)創(chuàng)始人陳總對其設計原理、運轉方式、技術特點、應用場景等，都無一不精。
“從短期小額貸款到現在的上千萬貸款，特別是農商銀行這兩年推薦的‘知識產權質押貸’給予了我們成長期的科技企業(yè)充分的支持?！碧┻_機器人陳總感慨。據了解，深圳農商銀行在2020年開始與泰達機器人展開合作，經過五年，從抵押、信用貸到知識產權質押貸，該行通過多種融資方式支持企業(yè)，授信金額已達2000萬元。
陳總口中的“知識產權質押貸”是深圳農商銀行突破傳統(tǒng)授信模式，支持科技企業(yè)發(fā)展的典型案例。通過打造“專業(yè)免費評估+綠色審批保障+便捷線上質押”的“一站式”知識產權金融服務體系，深圳農商銀行幫助企業(yè)將知識產權“無形資產”轉化為“有形資產”。
深耕科技金融多年，目前深圳農商銀行已形成匹配科技企業(yè)全生命周期的產品庫，對科技企業(yè)進行全鏈條接力式培育。對種子期、初創(chuàng)期企業(yè)，提供跟投貸、創(chuàng)業(yè)擔保貸、認股權貸等；對成長期企業(yè)，提供知識產權質押貸、科技擔保貸、研發(fā)貸、專精特新企業(yè)貸、票據池等；對成熟期企業(yè)，提供中小企業(yè)“購置貸、20+8產業(yè)用房貸、并購貸、騰飛貸”等。
此外，緊跟科技行業(yè)融資需求變化，深圳農商銀行不斷突破傳統(tǒng)授信模式，與以往從單一方向為企業(yè)提供專項產品不同，深圳農商銀行搭建“三維”特色產品矩陣，從企業(yè)經營特征、所處生命周期、所屬行業(yè)屬性進行全面評估，為其提供一攬子產品組合的綜合方案，精準匹配科技型企業(yè)發(fā)展需求，提升科技金融供給與覆蓋面。
互聯互通 數字轉型推進協同
深圳市玖潤光電科技有限公司是一家專注于LED全彩顯示屏研發(fā)、生產和銷售的企業(yè)，獲評國家高新企業(yè)和市級“專精特新”。據企業(yè)負責人介紹，公司發(fā)展階段，瞄準中高端市場推出了多種產品新型方案，但這對產能、技術和成本都提出了一定的要求，其中投資建設高標準生產車間成為當務之急。深圳農商銀行察覺到企業(yè)成長擴張的資金需求，于2021年開始對該企業(yè)進行授信支持，并根據企業(yè)的成長發(fā)展，持續(xù)進行金融支持，目前授信總額超3000萬元。
談及為何選擇深圳農商銀行成為自己的合作伙伴，玖潤光電負責人特別提到，深圳農商銀行總是能夠以最快的速度響應，無論是貸款審批的高效推進，還是日常業(yè)務的及時處理，都展現出了令人驚嘆的效率。
科技創(chuàng)新的發(fā)展離不開金融“活水”的傾力澆灌，也對金融服務提出更高要求。為提升融資效率與便利度，深圳農商銀行堅持把數字化轉型作為發(fā)展新動能，從數據采集、應用場景、風控模型等方面不斷完善并豐富線上產品類型，提升產品與不同企業(yè)的適配度。同時，該行提高授信業(yè)務智能化水平，通過數據分析、規(guī)則篩選、模型匹配等平臺決策支持能力建設，優(yōu)化業(yè)務流程，提升業(yè)務效率。數字技術的加持，加之該行總部在深圳，決策鏈條短，正是印證了玖潤光電負責人提到的農商銀行總是能快速響應。
科創(chuàng)和金融的“雙向奔赴”，匯聚起高質量發(fā)展的澎湃動能。未來，深圳農商銀行將繼續(xù)緊跟深圳市產業(yè)升級的步伐，以“科技專營支行”“金融驛站旗艦站”建設為抓手，推進覆蓋科技企業(yè)全生命周期的多層次、全方位、特色化的科技金融服務體系建設，以本土金融力量為“筆”、創(chuàng)新機制模式為“墨”，寫好科技金融“大文章”，助力實體經濟高質量發(fā)展。