深圳新聞網(wǎng)2025年3月20日訊（記者 湯莎）從“單兵作戰(zhàn)”到“系統(tǒng)集成”，從“普惠支持”到“精準(zhǔn)滴灌”，深圳通過(guò)政策工具的迭代升級(jí)，財(cái)政金融深度聯(lián)動(dòng)，“滋養(yǎng)”中小微企業(yè)成長(zhǎng)。
近年來(lái)，深圳財(cái)政通過(guò)動(dòng)態(tài)升級(jí)的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、金融聯(lián)動(dòng)三大政策工具，為不同發(fā)展階段的企業(yè)構(gòu)建了全生命周期的支持體系，并通過(guò)政策工具的“系統(tǒng)集成”和金融聯(lián)動(dòng)，顯著促進(jìn)了中小微企業(yè)的成長(zhǎng)。
政策工具箱里的創(chuàng)新基因
中小微企業(yè)的成長(zhǎng)，往往始于一個(gè)技術(shù)突破或一個(gè)創(chuàng)新靈感，卻常困于資金短缺。深圳以動(dòng)態(tài)升級(jí)的三大政策工具，為不同發(fā)展階段的企業(yè)鋪就成長(zhǎng)階梯。
設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，為萬(wàn)億級(jí)銀行貸款“分險(xiǎn)”。當(dāng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)因風(fēng)險(xiǎn)考量對(duì)科技型初創(chuàng)企業(yè)猶豫時(shí)，深圳早在2018年，就設(shè)立規(guī)模50億元的中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，對(duì)加盟銀行為深圳符合條件的中小微企業(yè)放貸形成的不良貸款給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，架起企業(yè)融資的“安全網(wǎng)”。
截至2024年底，深圳風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池簽約加盟銀行累計(jì)43家，2.4萬(wàn)億元貸款如春雨潤(rùn)澤34.2萬(wàn)家中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，覆蓋范圍擴(kuò)大至小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶，“政策標(biāo)尺”也進(jìn)一步向科創(chuàng)企業(yè)貸款、首貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸、綠色信貸等傾斜。
融資擔(dān)保基金，架起了深圳銀企信用“橋梁”。2020年，深圳市出資設(shè)立融資擔(dān)保基金，首創(chuàng)將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)納入再擔(dān)保支持范圍，使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)金融服務(wù)成為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有力補(bǔ)充。同時(shí)，深圳大力推行“見貸即擔(dān)”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)模式，短短四年間，批量擔(dān)保從無(wú)到有，2024年該業(yè)務(wù)模式占比高達(dá)70%，提高了企業(yè)融資效率。
作為深圳唯一政府性融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，融擔(dān)基金充分發(fā)揮橋梁作用，如精準(zhǔn)服務(wù)科創(chuàng)領(lǐng)域的“科創(chuàng)貸”，助力出口外貿(mào)企業(yè)的“信保貸”，扶持產(chǎn)業(yè)集群的“深圳戰(zhàn)新未來(lái)產(chǎn)業(yè)貸”等，不斷打造差異化、多層次、全方位的政府性融資擔(dān)保服務(wù)體系。截至2024年底，深圳融資擔(dān)保基金累計(jì)受理項(xiàng)目7.3萬(wàn)筆，累計(jì)為4.1萬(wàn)家企業(yè)提供再擔(dān)保增信支持，撬動(dòng)銀行貸款829億元，其中“支小支微”業(yè)務(wù)占比93%。
設(shè)置政府引導(dǎo)基金，深圳持續(xù)培育新質(zhì)生產(chǎn)力的“耐心資本”。2022年以來(lái)，為進(jìn)一步推進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群和未來(lái)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，深圳市引導(dǎo)基金發(fā)起設(shè)立三批產(chǎn)業(yè)基金集群。同時(shí)，以引導(dǎo)基金為紐帶，對(duì)接資本鏈，精選優(yōu)質(zhì)金融資源和產(chǎn)業(yè)資本，培育耐心資本。目前規(guī)模51億元的全國(guó)社保基金灣區(qū)科技創(chuàng)新專項(xiàng)基金落戶深圳，與平安集團(tuán)合作設(shè)立的100億元險(xiǎn)資基金正式落地。
“投貸擔(dān)”聯(lián)動(dòng)的乘法效應(yīng)
深圳的智慧，在于讓政策工具從“單兵作戰(zhàn)”轉(zhuǎn)向“系統(tǒng)集成”。2025年以來(lái)，深圳市財(cái)政局啟動(dòng)《財(cái)政支持科創(chuàng)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展綜合金融計(jì)劃》，打通風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、融資擔(dān)保、引導(dǎo)基金的政策邊界和項(xiàng)目壁壘，構(gòu)建起“三庫(kù)企業(yè)”名單（國(guó)家?guī)臁⒌胤綆?kù)、股權(quán)投資庫(kù)）推送至創(chuàng)投、銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)深圳中小微企業(yè)尤其是三庫(kù)企業(yè)進(jìn)一步加大股權(quán)、債權(quán)融資支持，讓金融資源精準(zhǔn)灌溉創(chuàng)新沃土。
全周期護(hù)航科創(chuàng)企業(yè)。針對(duì)初創(chuàng)企業(yè)，深圳推出的“科創(chuàng)貸”以“零抵押、低費(fèi)率”破解首貸難題，平均耗時(shí)8分鐘極速放款，筆均貸款49萬(wàn)元，極大緩解了科創(chuàng)型中小微企業(yè)的融資難題。截至2024年底，“科創(chuàng)貸”累計(jì)幫助上萬(wàn)家科創(chuàng)企業(yè)獲得銀行貸款102.9億元，為企業(yè)節(jié)省擔(dān)保費(fèi)超2300萬(wàn)元，大幅提升融資獲得感。
中科領(lǐng)創(chuàng)，一家專注于智能音視頻技術(shù)和物聯(lián)通信的AIOT方案整合服務(wù)商，從2018年求貸無(wú)門到獲得7家銀行授信，年?duì)I收五年間從200萬(wàn)元躍升至億元，成為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，正是“科創(chuàng)貸”政策紅利的生動(dòng)體現(xiàn)。
對(duì)于成長(zhǎng)期企業(yè)，深圳科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃將單戶擔(dān)保上限提至3000萬(wàn)元，代償上限升至5%，扶持對(duì)象進(jìn)一步拓寬至市政府劃定的高成長(zhǎng)企業(yè)。目前，深圳融資擔(dān)保基金已與6家合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)、30余家銀行合作，梳理3.5萬(wàn)家科創(chuàng)企業(yè)與合作擔(dān)保、銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共享，分層分級(jí)確定再擔(dān)保分險(xiǎn)比例最低50%，顯著提升了政策精準(zhǔn)性。
金融創(chuàng)新助力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集群的精準(zhǔn)滴灌。針對(duì)產(chǎn)業(yè)集群沒(méi)有專屬標(biāo)記的現(xiàn)狀，深圳通過(guò)引導(dǎo)銀行開發(fā)專屬信貸產(chǎn)品、組建產(chǎn)業(yè)集群基金、搭建股權(quán)債權(quán)對(duì)接平臺(tái)等措施，精準(zhǔn)支持“20+8”戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群。微眾銀行率先推出“深圳戰(zhàn)新未來(lái)產(chǎn)業(yè)貸”，專項(xiàng)特惠利率2.88%起，最高1000萬(wàn)元額度。
為引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)下沉業(yè)務(wù)，深圳探索通過(guò)前沿技術(shù)突破傳統(tǒng)金融服務(wù)瓶頸，針對(duì)具備專家團(tuán)隊(duì)、掌握核心技術(shù)但沒(méi)有資質(zhì)認(rèn)證和穩(wěn)定現(xiàn)金流的“兩有兩無(wú)”企業(yè)設(shè)計(jì)創(chuàng)新融資產(chǎn)品。目前，深圳融擔(dān)基金正積極推動(dòng)與深圳征信平臺(tái)合作開發(fā)“種子貸”，引導(dǎo)更多銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與。
為加快組建產(chǎn)業(yè)集群基金，市引導(dǎo)基金牽頭將“三庫(kù)企業(yè)”按照產(chǎn)業(yè)集群分類、企業(yè)發(fā)展階段、融資需求規(guī)模等要素進(jìn)行分類梳理，通過(guò)財(cái)政產(chǎn)業(yè)投資人服務(wù)平臺(tái)等路演活動(dòng)集中精準(zhǔn)推送創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，組織引導(dǎo)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)對(duì)存量股權(quán)投資項(xiàng)目開展接續(xù)投資。
2025年初，一場(chǎng)特殊的路演正在上演。在深圳政府牽頭組織下，8家銀行和7家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)參與5家生物和醫(yī)療器械企業(yè)路演，推動(dòng)股權(quán)與債權(quán)融資結(jié)合，助力企業(yè)快速發(fā)展。
目前，深圳已爭(zhēng)取了國(guó)家融擔(dān)基金的更大支持力度，將進(jìn)一步放大深圳融資擔(dān)保體系惠企覆蓋面。