深圳新聞網(wǎng)2025年7月17日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑜 李錦然）為保障金融消費(fèi)者知情權(quán)，優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境，2025年4月，在中國(guó)人民銀行深圳市分行指導(dǎo)下，深圳農(nóng)商銀行啟動(dòng)明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作。該行與企業(yè)共同填寫(xiě)“貸款明白紙”，將貸款涉及的利息與非利息費(fèi)用清晰轉(zhuǎn)化、匯總展示為年化綜合成本，將融資成本曬在陽(yáng)光下，讓企業(yè)對(duì)每一分融資費(fèi)用都心中有數(shù)。

一張“貸款明白紙”：貸款成本一目了然

長(zhǎng)期以來(lái)，企業(yè)融資成本存在“利息之外藏雜費(fèi)”的痛點(diǎn)——非利息費(fèi)用涉及主體多、費(fèi)率不統(tǒng)一、計(jì)算方式復(fù)雜，導(dǎo)致企業(yè)難以全面掌握真實(shí)融資成本。“貸款明白紙”通過(guò)結(jié)構(gòu)化呈現(xiàn)“誰(shuí)收費(fèi)、收多少、怎么算”，徹底打破了這一信息壁壘。

“貸款明白紙”是指銀行在辦理貸款時(shí)，與借款人雙方共同填寫(xiě)《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》，它系統(tǒng)梳理了貸款涉及的全部成本，不僅包含貸款合同中已明示的利息成本，還將原本分散在銀行、擔(dān)保公司、第三方平臺(tái)等多方的評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、登記費(fèi)、公證費(fèi)等非利息費(fèi)用統(tǒng)一納入，并將所有費(fèi)用轉(zhuǎn)化為年化費(fèi)率，最終形成清晰的綜合年化成本數(shù)據(jù)。

三大核心價(jià)值，增進(jìn)銀企互信

費(fèi)用全透明，企業(yè)融資更“有數(shù)”。“貸款明白紙”展示了貸款涉及的各項(xiàng)費(fèi)用，以及由誰(shuí)承擔(dān)、誰(shuí)收取，并將各項(xiàng)費(fèi)用轉(zhuǎn)化成年化費(fèi)率的形式，最終匯總計(jì)算出綜合的年化成本，讓企業(yè)一目了然。據(jù)悉，深圳某貿(mào)易有限公司因貿(mào)易回暖，訂單量增加需擴(kuò)大生產(chǎn)，“我們通過(guò)填寫(xiě)‘貸款明白紙’，全面了解了信貸成本及銀行為小微企業(yè)所減免的評(píng)估、登記等費(fèi)用，幫我們實(shí)實(shí)在在節(jié)省了貸款融資成本。”該企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。信貸成本并非止于利息，還包含資金鏈各環(huán)節(jié)計(jì)費(fèi)主體（如擔(dān)保/評(píng)估/過(guò)橋機(jī)構(gòu)）形成的多維費(fèi)用。

權(quán)益有保障，政策紅利“不落空”。在梳理成本的同時(shí)，“貸款明白紙”推動(dòng)優(yōu)惠政策精準(zhǔn)觸達(dá)企業(yè)，讓政策扶持真正轉(zhuǎn)化為企業(yè)的“減負(fù)實(shí)效”。深圳某科技有限公司在深圳農(nóng)商銀行的存量220萬(wàn)元貸款于2025年6月24日到期，深圳農(nóng)商銀行在與該企業(yè)共同填寫(xiě)“貸款明白紙”時(shí)，為其落實(shí)小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸政策，節(jié)省了向第三方機(jī)構(gòu)支付的高昂過(guò)橋費(fèi)用。

銀企互信增，合作共贏“更長(zhǎng)久”。“貸款明白紙”清晰反映了銀行收費(fèi)、企業(yè)付出和銀行讓利情況，公開(kāi)透明的信息有利于增進(jìn)銀企互信，促進(jìn)銀企雙方合作共贏。截至2025年6月底，深圳農(nóng)商銀行累計(jì)向127戶(hù)小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)和企業(yè)開(kāi)展綜合融資成本明示工作，涉及貸款金額6.06億元，并承擔(dān)了第三方非利息費(fèi)用年化費(fèi)率0.0318%，切實(shí)幫助小微企業(yè)減輕負(fù)擔(dān)，降低了企業(yè)綜合融資成本，進(jìn)一步深化了銀企合作的誠(chéng)信紐帶。

目前，在人民銀行深圳市分行指導(dǎo)下，深圳農(nóng)商銀行“貸款明白紙”填寫(xiě)服務(wù)已實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，持續(xù)推動(dòng)試點(diǎn)工作的有序開(kāi)展，讓“貸款明白紙”成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“暖心紐帶”，以透明化、規(guī)范化的服務(wù)，助力企業(yè)輕裝上陣、穩(wěn)健發(fā)展。