見圳客戶端·深圳新聞網12月31日訊 今年上半年，浦發銀行董事會審議并通過了新三年行動計劃。對于立志“建設具有國際競爭力的一流股份制商業銀行”的浦發銀行而言，這是一份綱領性文件。值得注意的是，在這份文件中，“科技”二字隨處可見。
“浦發銀行從建行之初就非常重視科技創新，如今更是把科技視為核心驅動力。我們提出，要圍繞客戶體驗和數字科技‘雙輪驅動’，通過推進組織架構、科技體制等領域的改革，充分釋放改革紅利，努力提升浦發銀行在數字化服務方面的創新能力。”浦發銀行黨委書記、董事長鄭楊說。
創新：亮點頻頻
鄭楊介紹，近年來，浦發銀行不斷加強與科技龍頭企業、高校、科研院所等的合作，金融科技研發和應用能力持續增強，呈現出不少亮點，一些成果引起了業界的高度關注。
2018年7月，浦發銀行在業內首發“API Bank”，引發市場強烈反響，拉開了國內開放銀行建設序幕。今年9月，浦發銀行又在2020外灘大會上業內首發“全景銀行”藍皮書，推動開放銀行建設從1.0升維至2.0，為推進開放銀行建設提供了“浦發思路”。
鄭楊解釋，以“API Bank”為標志的開放銀行1.0模式，主要聚焦“能力開放、場景融合”，而開放銀行2.0將進一步強化科技創新，助力產業數字化、平臺化轉型，為廣大用戶創造差異化價值和極致體驗。所以,浦發銀行把開放銀行這一新的發展方向稱之為“全景銀行”。
具體來看，“全景銀行”是銀行圍繞用戶生命周期的需求，構建生態場景，與商業生態系統共享品牌、渠道、流量、技術等資源，運用數據智能動態感知需求、實現智慧聯動，提供聚合金融及非金融的綜合產品和服務，從而為用戶創造個性化價值，實現極致體驗的平臺化商業模式。
“全景銀行”的愿景，是面向“全用戶”、貫穿“全時域”、提供“全服務”、實現“全智聯”。其中，“全用戶”指用戶群體面向C端、B端、G端、F端及其生態關聯方的廣泛用戶群體；“全時域”指服務覆蓋用戶全生命周期的各個時間點和各類場景；“全服務”指滿足用戶全生命周期不同時點、各類場景需求的包括各類金融和非金融服務在內的泛金融整體解決方案；“全智聯”指以數據和人工智能為驅動，智慧感知各類用戶需求，并依托實時智能交互技術，動態引導用戶在不同場景遷移，并精準匹配產品和服務。
因此，與“API Bank”相比，“全景銀行”更加強調客戶服務理念升級。在數字化、智能化工具支持下，銀行服務從被動跟隨客戶需求轉向主動引領客戶需求，真正想客戶之所想、急客戶之所急，為客戶帶來極致的體驗。同時，“全景銀行”不僅明確了銀行怎么干，而且也提出了銀行與其他合作伙伴如何共同打造產業金融新模式，實現合作共贏的策略路徑。
未來，浦發銀行將持續拓展“全景銀行”服務能力，并擴展到供應鏈、產業鏈、創新鏈和生態圈，逐步建立全量客戶既分層分類，又智聯互通的全景、全時、全面綜合服務體系，不斷鞏固浦發銀行在該領域的行業優勢地位，持續提升金融服務實體經濟能級。
“可以說，我們正通過對內、對外雙向開放，利用科技來降低實體經濟獲得服務的門檻，提高金融服務的可獲得性。”鄭楊解釋，對內，浦發正運用金融科技打造數據中臺，重塑各類流程，推進敏捷組織建設，努力打破“部門墻”，提高業務效率，提升客戶體驗。對外，浦發正通過打造“開放金融聯盟”，整合市場上優質的金融產品和服務提供商、非金融生態合作伙伴資源，有效整合行內外服務資源，為用戶提供聚合式產品和差異化服務。
未來：重點突破
“我們清醒認識到，要建成具有國際競爭力的一流股份制商業銀行，必須用好數字科技這一核心驅動力，著力提升客戶體驗，加快推動數字化服務與商業模式創新，不斷增強核心競爭力、行業引領力和全球影響力。”鄭楊透露，接下來浦發銀行不會停下在科技領域的探索，并會做好部署，重點突破。
服務實體經濟始終是銀行的首要任務和根本遵循。為了加快打造低成本、高質量、廣覆蓋的數字化服務新模式，浦發銀行將堅持以推進金融供給側結構性改革為主線，加大金融科技投入，在運用技術力量降低銀行經營成本的同時，不斷升級對全量客戶的數字化基礎服務和增值服務能力，持續降低金融服務門檻，提升金融產品供給效能。同時，以服務為根本，以市場為導向，積極打造“銀行即服務”的數字化服務新模式，更好地服務國家重大戰略，擔當社會責任。通過強化對宏觀經濟數據、產業發展動態、市場供需情況等信息關聯分析，引導資金從產能過剩行業流向高科技、高附加值的新興產業，將有限的信貸資源配置到社會回報率最高的領域。豐富科技金融服務手段，加速推動各類科技創新成果向現實生產力轉化，促進提升產業鏈水平，為確保產業鏈供應鏈穩定多作新貢獻。運用科技手段探索滴灌式精準扶持，解決小微、民營、三農及脫貧攻堅領域金融服務成本較高、效率安全難兼顧等問題，努力提升金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。
適應數字化發展的組織架構是銀行創新的有力支撐。為了加快推進科技體制改革，浦發銀行將著力強化科技與業務融合的機制，推動敏捷協同發展，在內部實現關鍵領域的組織流程再造，在外部快速洞察并響應客戶多元化需求。通過推進科技人員派駐到業務板塊，全面提升科技開發與應用效率，促進業務、數據、技術的深度融合。此外，當前浦發銀行正積極推動設立金融科技子公司，未來希望能夠發揮子公司機制靈活的特點，在科技能力輸出、更高效服務實體企業數字化升級等方面加快形成領先優勢。
面向未來的科技基礎設施是銀行數字化轉型的底層保障。為了加快推進科技基礎設施投入，近年來，浦發銀行不斷加大科技領域資金投入力度，2019年科技投入41.2億元，占營收占比超過2%。目前正加快布局各類科技基礎設施，為全行數字化轉型夯實基礎。比如，持續深化大數據平臺建設，形成先進高效的大數據基礎設施體系；鞏固以區塊鏈、IoT、5G等技術為核心的新一代分布式金融基礎設施，為客戶服務與經營管理能級提升提供強大支撐。同時，強化金融科技生態建設，與知名科技企業以及清華、浙大等高校建立長期、全面、深度合作，共同開展金融科技創新。目前已建成10個聯合創新實驗室、3個聯合創新中心，科技合作共同體成員拓展至28家。
科技人才隊伍建設是銀行數字化轉型的根本動力。為了持續強化科技隊伍建設，浦發銀行持續大力擴充科技人才隊伍，信息科技條線總人數已超4400人。持續加大對科技人才的激勵政策，吸引更多優秀科技人才來浦發銀行發展，加快構建一支結構合理、素質優良、善于攻堅的科技創新人才隊伍。同時，著力優化完善業務與科技融合機制，以實現前中后臺、科技與業務、金融與非金融業務之間的全方位融合，加快提升全行人才隊伍的數字化認知水平和應用能力，更好助力全行數字化創新轉型。
發展：賦能上海
當下，金融科技已成為新一輪國際金融中心競爭的焦點，未來上海要成為全球高端產業的聚集地，就必須成為全球金融科技的制高點。鄭楊認為，作為上海本土銀行，浦發銀行在推進上海金融科技中心建設方面大有可為。
多年來，浦發銀行在金融科技研發和應用方面一直不斷投入，通過各類金融和非金融服務助力科技企業加速成長，是上海全球金融科技中心建設不可或缺的市場主體。
未來，浦發銀行將堅定履行上海金融旗艦企業的職責，以更大的擔當推動上海國際金融中心和全球金融科技中心建設協同聯動發展，服務上海發揮對內對外兩個扇面的樞紐作用。促進金融資源要素流通融合，助力上海打造成為國內大循環的中心節點和國內國際雙循環的戰略鏈接，在長三角一體化發展中更好發揮龍頭輻射作用。
首先，浦發銀行將積極參與金融科技創新監管試點，助力金融科技創新規范發展。近年來，人民銀行、國家發改委和上海市委市政府在上海推出了一系列與金融科技發展相關的指導意見，推動上海金融科技創新規范發展。浦發銀行將嚴格落實監管要求，加強金融科技創新規范管理，助力建立健全上海地區基礎性、通用性監管規則，確保各類金融創新產品和服務遵循監管要求和相關法律法規。同時，還將積極參與金融科技監管沙盒試點，創新金融科技服務，爭取更多項目入圍試點創新應用案例，在不斷提升自身服務實體經濟和金融普惠能力的同時，助力上海加強改革系統集成，激活高質量發展新動力。
同時，浦發銀行將加快完善金融科技創新生態共享機制，助力上海打造金融科技研發和創新應用高地。全球金融科技中心的打造需要科技生態圈的各類主體明確自身功能定位，發揮各方協同合力，形成共建共享機制。浦發銀行將圍繞國家戰略以及上海在金融科技領域的重點工作部署，一方面加快提升自身金融科技研究能力，以人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、物聯網等領域為主攻方向，積極利用金融科技實現數字化服務和商業模式創新；另一方面，將強化金融科技生態建設，通過與科技企業、高校共建科技合作共同體和開放金融聯盟，進一步深化對傳統金融與非金融服務的“解構”與“重構”，促進金融科技創新。在此基礎上，浦發銀行將全力強化科創金融服務。積極推動“五型經濟”快速發展，參與孵化和培育一批具有國際影響力的金融科技“獨角獸”；助力優化創新創業金融支持環境，疏通基礎研究、應用研究和產業化雙向鏈接的快車道；著力服務關鍵領域創新型產業發展，強化對集成電路、生物醫藥、人工智能等領域的金融支持，助力上海打造世界級產業集群；加大對長三角地區的金融服務整合能力，助力相關產業成功突破一批核心部件、推出一批高端產品、形成一批中國標準；用更高質量的金融服務支持各類主體參與國際大科學計劃和大科學工程，助推全球科技協同創新。希望通過這一系列舉措，浦發銀行能更好地助力上海發揮科技創新策源功能，高質量打造金融科技研發和創新應用高地。
此外，浦發銀行將加大科技創新服務能力輸出，助力各類金融科技資源在上海集聚。去年人民銀行上海總部發布了《關于促進金融科技發展，支持上海建設金融科技中心的指導意見》，鼓勵金融機構通過設立賦能平臺、金融科技事業部、特色支行或金融科技公司等形式，提升金融機構金融科技輸出能力，形成金融科技資源集聚效應。對此，浦發銀行積極行動，正加快籌設金融科技子公司，建立健全科技力量輸出機制，未來將通過輸出具有前瞻性、可落地、可操作性強的金融科技應用，為上海集聚各類金融科技資源貢獻力量，助力上海加快構建新發展格局，進一步提高對資金、信息、技術、人才、貨物等要素配置的全球性影響力，成為全球產業鏈、供應鏈、價值鏈的重要樞紐。
浦發銀行還將全力培育專業化金融科技人才，助力上海金融科技人才規模不斷壯大。上海金融科技中心建設離不開一支強大的專業人才隊伍。浦發銀行高度重視從業人員科技創新意識與創新能力培養，正努力打造一支既懂金融又懂科技的專業人才隊伍。當前，浦發銀行正在進一步優化科技創新人才激勵機制，加大對金融科技領軍人才的引進力度。同時，不斷完善產學研聯動模式，與多家高校聯合創立創新技術研究中心，深化技術研究，積極培育、引進高層次人才、拔尖人才。目前，浦發銀行已連續兩年與頭部互聯網企業聯合舉辦“全國高校極客挑戰賽”，挖掘和培養了一批擁有跨領域應用能力的數字化創新人才，這些人才將在上海金融科技中心建設中發揮重要貢獻。
鄭楊表示：“浦發銀行作為總部位于上海的銀行，必將勇于擔當、主動作為，積極履行上海金融旗艦企業的職責，將自身的科技發展成果賦能上海，全面助力上海國際金融中心和全球金融科技中心建設聯動發展，邁向更高能級。”
